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銀保監會:杜絕濫發信用卡,嚴禁銀行人員參與票據中介和資金掮客活動
發布時間:2020-3-9 9:40:39    點擊:413次    [關閉本頁]

3月5日,銀保監會正式公布《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》(簡稱《意見》)。

《意見》顯示,嚴防信用卡業務領域違法犯罪行為。銀行業金融機構要加強信用卡業務管理,嚴格資信審查,杜絕為追求業績不顧申請人實際還款能力濫發信用卡的行為。防范從業人員與外部機構或個人勾結進行信用卡大額套現、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

在信貸領域,《通知》要求嚴防信貸業務領域違法犯罪行為。銀行業金融機構要強化信貸紀律約束,聚焦受理與調查、抵質押物評估與核保、風險評價與審批、合同簽訂與貸款發放、支付與貸后管理等各個環節,在科學制定和嚴格執行盡職免責制度基礎上,建立健全貸款各操作環節的考核問責機制。防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務等行為。防范從業人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款。嚴禁銀行業金融機構和從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動。

在銀行同業業務領域,《通知》要求在銀行嚴防同業業務領域違法犯罪行為。銀行業金融機構要嚴格落實同業賬戶開戶、資金劃付、印章及憑證保管等關鍵環節風險管控,防范外部欺詐。嚴格遵守同業結算、票據、投融資、理財業務等管理規定,禁止出租、出借同業賬戶,加強同業專營業務的存續期管理,防范通過偽造合同、印章、產品等手段進行詐騙的違法犯罪行為。

在不良資產處置方面,《通知》要求嚴防資產處置領域違法犯罪行為。銀行業金融機構應加強不良資產管理,以盡職追索與合理估值為切入點,規范處置操作,嚴格處置損失授權管理。著重防范對轉讓債權作出隱性回購或兜底承諾、發放貸款承接已轉讓不良資產、協助借款人向他人違規拆借資金歸還本機構貸款等行為。不斷健全呆賬核銷管理制度,規范審核程序,做好風險隔離與防范,防止利益輸送行為。

在資管領域,《通知》要求嚴防資產管理業務領域違法犯罪行為。銀行業金融機構要加強對營銷人員的監督管理,防范超授權違規開展理財業務、修改理財產品說明書、承諾回報、掩飾風險、誤導客戶等行為。強化非標投資業務風險管控,防范表外風險傳導至表內。嚴防套取銀行業金融機構理財資金進行高利轉貸的行為。嚴禁從業人員作為主要成員或實際控制人開展有組織的民間借貸。

在保險業務領域,《通知》要求保險機構要防堵承保、查勘理賠、單證印章管理等環節漏洞,重點預防故意虛構保險標的、編造未發生的保險事故、編造虛假事故原因、夸大損失程度、故意造成保險事故等騙取保險金的行為。加強對各級分支機構的管控,嚴禁從業人員違規銷售非保險金融產品,防范違規銷售行為向非法集資轉化,預防銷售假保單、非法銷售非保險產品的詐騙行為。

此外,加強保險資金運用的穿透式管理,嚴防通過職務便利,利用股權、不動產、保險資產管理產品、信托計劃、私募股權基金、銀行存款質押等投資工具或者其他不正當關聯交易手段,非法套取、侵占、挪用保險資金,嚴禁利用保險資金向股東或關聯方輸送利益。加強客戶動態管理,加大客戶回訪頻次,定期發送消費短信等提示。完善財務管理制度,防范資金體外循環。

在“助貸”等于第三方合作領域,《通知》要求銀行保險機構應完善第三方合作機構準入與限額管理機制,全面評估業務合作雙方權利義務的匹配性。加強賬戶管理、合作機構穿透管理和合作業務存續期管理。防范違法轉委托、放大杠桿、多層嵌套等行為。依法合規開展與互聯網企業在支付服務、營銷服務、資金支持、資產存管等方面的業務合作。加強內控管理,不得將核心業務外包。對第三方機構的產品、數據、技術、運營能力等做好合規審查和風險評估。嚴禁違規為網絡借貸信息中介機構提供中介、銷售和支付結算等服務。

此外,銀行保險機構要制定內部網絡安全管理制度和操作規程,建立監督制約機制,確保制度得到剛性執行。加強數據安全管理,嚴格控制數據授權范圍,實現數據分類、重要數據備份和加密。加強對客戶信息收集、維護、使用人員的培訓管理。在內部產品和業務流程設計上落實客戶信息安全控制和風險提示。明確約定涉及客戶資料交接的對外合作保密條款,消除信息泄露隱患。嚴防從業人員利用職權和管理漏洞,篡改后臺數據,盜取資金,以及非法復制數據、販賣客戶信息等行為。

在FICC領域,銀行保險機構應強化交易報價、交易審批、交易達成、交易結算等關鍵環節的風險防控。重點檢查交易策略執行情況、交易價格偏離度、交易集中度、拆分交易、刪改交易和線下環節。落實交易權限和渠道的授權和使用管理,防范交易員的道德風險。

《通知》要求嚴防洗錢和恐怖融資相關違法犯罪行為。銀行保險機構應當建立健全從業人員行為監測制度,完善相關風險管理體系,識別和評估從業人員洗錢和恐怖融資風險。加強日常管理與監測,將從業人員行為監測納入反洗錢監測系統。強化高風險領域管控措施,防范從業人員利用專業知識和專業技能從事或協助不法分子從事洗錢等犯罪活動。

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