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金融消費權益保護法律知識競賽試題
發布時間:2020-3-10 10:58:56    點擊:1088次    [關閉本頁]

金融消費權益保護知識競賽試題(一)

 

一、單項選擇題

1、 D)年,中國人民銀行金融消費權益保護局成立,表明中國人民銀行將金融消費權益保護工作提高到一個更高的層次。

A.2006               B.2010     C.2011               D.2012

2、美國眾議院先后表決通過《金融消費者保護機構法案》和《華爾街改革與消費者保護法案》是在哪一年?( C)

A.2007年            B.2008年   C.2009年            D.2010年

3、中國銀行業協會制定實施的《中國銀行業公平對待消費者自律公約》是何時發布的?( D)

A.2009年1月1日   B.2010年1月1日  C.2009年3月15日  D.2010年3月15日

4、中國臺灣在什么時間通過了“金融消費者保護法”,標志著臺灣消費者權益保護的重大突破?( C)

A.2010年6月      B.2010年7月   C.2011年6月      D.2011年7月

5、香港證監會在什么時間公布了《建議加強投資者保障措施的咨詢文件》?(C )

A.2009年3月15日  B.2010年3月15日  C.2009年9月25日 D.2010年9月25日

6、世界上最早提出消費者權益保護的國家是(B )

A.英國           B.美國   C.德國           D.日本

7、英國金融服務監管局的簡稱是( C)

A.FPC          B.PRA  C.FSA        D.FCA

8、CFPA代表的機構名稱全稱是(A )

A.消費者金融保護署    B.金融政策委員會  C.金融行為監管局     D.審慎監管局

9、《中華人民共和國消費者權益保護法》于(B )10月31日第八屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過。

A.1991年        B.1993年  C.1999年        D.2007年

10、《中國人民銀行金融消費權益保護工作管理辦法(試行)》何時發布實施?(D )

A.2012年12月20日  B.2013年1月10日 C.2013年3月15日  D.2013年5月8日

11、“中國人民銀行南京分行金融消費權益保護工作管理系統”何時開始正式運行?( B)

A.2012年8月10日 B.2012年8月20日  C.2012年9月10日  D.2012年9月20日

12、消費者前往銀行辦理定期存款業務,銀行工作人員在未征得消費者同意的情況下為其辦理了保險理財業務,銀行工作人員的行為侵犯了消費者的( A)

A.自主選擇權         B.隱私權    C.公平交易權         D.安全權

13、銀行工作人員對辦理業務或購買產品的少數民族同胞的風俗習慣表示不理解,該種行為侵犯了消費者的(C )。

A.公平交易權         B.隱私權  C.受尊重權           D.安全權

14、享有( B )權利,是銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.選擇權              B.知情權   C.安全權              D.受教育權

15、銀行在地面比較光滑的營業廳里明確告示“小心地滑”,是銀行維護消費者(C )的表現。

A.監督權              B.知情權   C.安全權              D.受尊重權

16、除國家有權機關依法查詢、凍結和扣劃外,銀行應拒絕其他任何單位和個人的查詢、凍結和扣劃,這是銀行消費者擁有( B )的體現。

A.安全權                B.隱私權  C.知情權                D.監督權

17、銀行消費者在消費中享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利,如:利率、手續費標準等等,這是消費者擁有(C )的體現。

A.安全權                 B.隱私權  C.知情權                 D.選擇權

18、根據《中國人民銀行金融消費權益保護工作管理辦法(試行)》,金融機構自接到人民銀行轉辦的消費者投訴之日起,應在( D)工作日內辦結。

A.3       B.5         C.10     D.15

19、(A )是堅持以人為本原則,樹立維護金融穩定大局觀,做到即便投訴不是因我而起,也要堅持“投訴到我為止”的負責態度,積極主動地處理投訴,杜絕互相推諉退縮。

A.積極主動原則   B.專項原則     C.效率原則       D.客觀公正原則

20、( D)是堅持公平公正的態度,客觀理性地看待客戶投訴,避免情緒沖動導致投訴升級。同時要具有同理心。做到換位思考,站在客戶的角度思考、處理問題。

A.積極主動原則   B.專項原則    C.效率原則        D.客觀公正原則

21、( D)要求在投訴處理中應嚴格遵守業務規程,尊重并保護客戶隱私。謹慎作出答復和處理意見,強化風險防范以及合規經營意識。

A.積極主動原則       B.專項原則    C.效率原則           D.合規謹慎原則

22、督促、指導銀行業金融機構針對不同的消費者群體,積極開展廣泛、持續、系統的金融宣傳教育活動,培育消費者的自主選擇判斷能力和主動維權能力,描述的是銀行業消費者權益保護工作的( C)原則。

A.教育為先           B.持續教育    C.教育為主           D.全面教育

23、金融機構對見票即付或者到期的票據,故意押票,拖延支付的,應當承當何種責任。( A)

A.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額0.7‰的罰款,同時給持票人造成損失的,應依法承擔賠償責任。

B.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額0.8‰的罰款,同時給持票人造成損失的,應依法承擔賠償責任。

C.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額0.9‰的罰款,同時給持票人造成損失的,應依法承擔賠償責任。

D.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額10‰的罰款,同時給持票人造成損失的,應依法承擔賠償責任。

24、金融機構辦理支付結算,因工作差錯發生延誤,影響客戶和他行資金使用的,應當(B)。

A.按銀行相應的存款利率計付賠償金

B.按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金

C.按中國人民銀行規定的同檔次流動短期貸款利率計付賠償金

D.按中國人民銀行規定的同檔次流動長期貸款利率計付賠償金

25、金融機構未按規定無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣,挑剔殘缺、污損的人民幣的,( D)。

A.由中國人民銀行給予警告,并處1000元以上3000元以下的罰款。

B.由中國人民銀行給予警告,并處2000元以上3000元以下的罰款。

C.由中國人民銀行給予警告,并處2000元以上5000元以下的罰款。

D.由中國人民銀行給予警告,并處1000元以上5000元以下的罰款。

26、金融機構拒絕收兌停止流通的人民幣的,( D)

A.由中國人民銀行給予警告,并處1000元以上3000元以下的罰款。

B.由中國人民銀行給予警告,并處2000元以上3000元以下的罰款。

C.由中國人民銀行給予警告,并處2000元以上5000元以下的罰款。

D.由中國人民銀行給予警告,并處1000元以上5000元以下的罰款。

27、金融機構拒絕提供貨幣真偽鑒定服務的,( C)

A.由中國人民銀行給予警告、罰款,其中涉及假人民幣的,對金融機構處以1000元以上3萬元以下罰款;涉及假外幣的,對金融機構處以2000元以下的罰款。

B.由中國人民銀行給予警告、罰款,其中涉及假人民幣的,對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款;涉及假外幣的,對金融機構處以2000元以下的罰款。

C.由中國人民銀行給予警告、罰款,其中涉及假人民幣的,對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款;涉及假外幣的,對金融機構處以1000元以下的罰款。

D.由中國人民銀行給予警告、罰款,其中涉及假人民幣的,對金融機構處以1000元以上3萬元以下罰款;涉及假外幣的,對金融機構處以1000元以下的罰款。

28、金融機構違規泄露個人銀行結算賬戶信息的,由(C )對銀行結算賬戶的開立和使用進行監督、檢查,對銀行違反銀行結算賬戶管理規定的行為予以處罰。

A.中國銀行業監督管理委員會  B.中國銀行業協會  C.中國人民銀行   D.工商行政管理部門

29、人民銀行即將在全國范圍內試點運行的金融消費權益保護投訴電話是( C)

A.12345     B.12315     C.12363      D.12360

30、以下哪一項不屬于人民銀行的職責范圍,(D )

A.征信領域        B.制定貨幣政策     C.外匯領域        D.制定審慎經營規則

31、下列選項中,屬于人民銀行業監督管理機構職責的是(  C)。

A.依法對銀行業金融機構實行現場和非現場監管

B.審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格

C.監管銀行間債券市場

D.會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議

32、人民幣的( C)是貨幣的發行必須納入整個國家的計劃體系之中,按計劃辦理確保幣值穩定。

A.經濟發行       B.財政發行   C.計劃發行         D.集中統一發行

33、消費者對被收繳貨幣的真偽有異議,可以自收繳之日起( B)個工作日內,持《假幣收繳憑證》直接過通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

A.2          B.3        C.4             D.5

34銀行在辦理業務時發現假幣,由該銀行( A)名以上業務人員當面予以收繳。

A.2         B.3        C.4             D.5

35、銀行在收繳假幣過程中有下列情形的,應當立即報告當地公安機關,提供有關線索:( B)

A.一次性發現假人民幣10張(含)以上、假外幣10張(含)以上。

B.一次性發現假人民幣20張(含)以上、假外幣10張(含)以上。

C.一次性發現假人民幣20張(含)以上、假外幣20張(含)以上。

D.一次性發現假人民幣25張(含)以上、假外幣20張(含)以上。

36、中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自收到鑒定申請(  A)個工作日內,通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。

A.2          B.3        C. 4             D.5

37、從2011年7月1日起,銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶通過本行柜臺、ATM機具、( C)等提供的境內本行查詢服務收費。

A.他行ATM機具        B.他行電話銀行   C.電子銀行            D.他行網上銀行

38、下列哪項不是自2011年7月1日起,銀行業金融機構免除的人民幣個人賬戶向救災專用賬戶捐款的收費?(D )

A.跨行轉賬手續費      B.電子匯劃費  C.郵費和電報費        D.年費

39、銀行為個人客戶提供的服務項目分為人民幣結算業務、代理業務、銀行卡業務、電子銀行業務、理財業務等十大類,其中免費服務項目占比約( B )。

A.三分之一              B.五分之一    C.二分之一              D.十分之一

40、市場調節價中( B)是指服務收費必須“明碼標價”,充分履行告知義務。使客戶明確了解服務內窖、方式、功能、效果,以及對應的收費標準,確??蛻袅私獬浞中畔?,自主選擇。

A.公正透明             B.公開透明         C.公開標價             D.公正標價

41、(D  )是指銀行業金融機構應切實履行社會責任,對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則,明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍,公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度,切實體現扶小助弱的社會責任。

A.減費讓惠             B.減利讓費         C.優惠減費             D.減費讓利

42、(  D)是堅持公平公正的態度,客觀理性地看待客戶投訴,避免情緒沖動導致投訴升級。同時要具有同理心。做到換位思考,站在客戶的角度思考、處理向題。

A.積極主動原則        B.專項原則    C.效率原則            D.客觀公正原則

43、( D)要求在投訴處理中應嚴格遵守業務規程,尊重并保護客戶隱私。謹慎作出答復和處理意見,強化風險防范以及合規經營意識。

A.積極主動原則       B.專項原則    C.效率原則           D.合規謹慎原則

44、服務突發事件分類中(A )指致使多個營業網點不能正常營業.影響銀行正常服務的群體性服務突發事件。

A.特大服務突發事件(I級)            B.重大服務突發事件(II級)

C.較大服務突發事件(III級)           D.一般性服務突發事件  

45、服務突發事件分類中( B)指致使單個營業網點不能正常營業,影響銀行正常服務。妨礙客戶利益的群體性或個體性服務突發事件。

A.特大服務突發事件(I級)            B.重大服務突發事件(II級)

C.較大服務突發事件(III級)          D.一般性服務突發事件  

46、服務突發事件分類中( C )指擾亂單個營業網點正常經營秩序,影響銀行正常服務突發事件。

A.特大服務突發事件(I級)            B.重大服務突發事件(II級)

C.較大服務突發事件(III級)          D.一般性服務突發事件  

47、消費者(  A)如果泄露、遺忘,應及時辦理密碼重置手續或采取其他相關補救措施。

A.自設密碼         B.動態密碼        C.指令密碼         D.認證密碼

48、銀行給消費者的風險提示中( C  )是指如出現市場劇烈波動、相關法規政策變化或其他可能影響理財產品正常運作的風險。

A.政策風險        B.信息傳遞風險        C.認購風險        D.市場風險

49、銀行給消費者的風險提示中(  B )是指如出現約定的停止贖回情形或順延產品期限的情形,可能導致投資者需要資金時不能按需變現。

A.政策風險        B.流動性風險        C.認購風險        D.市場風險

50、銀行給消費者的風險提示中(  A )是指產品認購結索后,商業銀行有權根據市場情況和《協議》約定的情況確定理財產品是否起息。

A.募集失敗風險       B.流動性風險        C.認購風險           D.市場風險

51、銀行有依法開展代理保險業務(A   )工作的權利,以及其他依法響應司法協助要求,采取相關行動或措施的權利。

A.反洗錢             B.反偷稅           C.反逃稅             D.反漏稅

52、2011年3月中國銀監會、中國人民銀行、國家發展和改革委員會聯合下發了《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知)(銀監會[2011]22號)規定,從( B )日起,銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的部分服務收費。

A.2011年8月1日    B.20ll年7月1日  C.20l0年7月1日   D.20l0年8月1日

53、銀行免費服務中以電子方式提供(   C)本行對賬單的免費。

A.6個月內(含)   B.24個月內(含)  C.12個月內(含)D.10個月內(含)

54、銀行免費服務中以紙質方式提供(  D  )本行對賬單的收費(至少每年一次),部分銀行消費者單獨定制的特定對賬單除外。

A.6個月內(含)   B.24個月內(含)  C.10個月內(含)     D.12個月內(含)

55、( D )力爭第一時間快速有效地解決問題,切忌拖沓處理。避免投訴升級。對于第一時間不能給出處理結果的投訴,要告知客戶明確的回復時間,并適時向客戶通報處理進程,杜絕二次投訴。

A.專業原則        B.積極主動原則       C.合規謹慎原則           D.效率原則

56、銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額支付給借款人的交易對手,不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款,是屬于以下哪條原則?( B )

   A.不得存貸掛鉤    B.不得以貸轉存    C.不得以貸收費    D.不得轉嫁成本

57、銀行接到(  A),或者投訴事項重大.涉及眾多消費者利益并可能引發群體性事件的,應當及時向監管機構報告。

A.大規模投訴       B.一般性投訴      C.突發性投訴       D.重大性投訴

58、服務突發事件發生后,事發( B )主要負責人需及時到達現場,啟動本單位應急處理預案,同時按程序報告系統內上級機構。

A.監督機構          B.營業網點      C.政府有關部門      D.上級機構

59、發生I級、Ⅱ級服務突發事件。必要時,請求( B )或政府職能部門統一指揮應急處理工作。

A.銀行業協會       B.監管機構      C.上級機構         D.銀監局

60、發生服務突發事件,( C )第一對間通過電話向上級或有關部門報告,必要時通過傳真或電子傳輸系統等方式報告。

A.上級部門          B.柜員         C.營業網點          D.行長

61、(  B )業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務,是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。

A.匯兌             B.支付結算  C.信匯             D.電匯

62、消費者可以根據自身需要,在開立( A  )帳戶時,可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業務。

A.整存整取定期存款  B.定活兩便存款  C.零存整取定期存款  D.存本取息定期存款

63、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( B )個月的,按支取日活期掛牌利率計息。

A.1                  B.3                C.6                  D.9

64、消費者辦理支付結算,必須使用按(  C)統一規定印制的票據憑證和統一規定的結算憑證。

A.商業銀行          B.財政部    C.人民銀行          D.銀監局

65、未經消費者激活的(  C),消費者有權拒付發卡銀行就該卡收取的任何費用。

A.借記卡              B.準貸記卡   C.信用卡              D.理財卡

66、消費者提前償還借款的,銀行有權按照借款合同約定收取提前還款(  B )。

A.滯納金              B.補償金   C.罰息                D.手續費

67、銀行應對在個人貸款業務辦理過程中獲取的個人信息、經營信息等非公開信息保密,未經(A  )同意,不得將上述信息透露給第三人,否則將承擔法律責任。

A.消費者             B.業務主管    C.主管領導            D.上級部門

68、銀行辦理代收代付業務中,銀行要為指令執行的( A  )負責。

A.準確性               B.正確性    C.及時性               D.真實性

69、銀行在消費者貸款存續期間,有權根據國家金融法律法規與政策以及借款合同的約定,對( A  )進行調整。

A.貸款利率            B.貸款本金   C.貸款期限              D.還款方式

70、銀行對借款期內產生的應付未付利息和借款逾期后產生的應付未付利息,有權向消費者計收(  B  )。

A.罰息                  B.復利           C.滯納金                D.補償金

71、( A )是指商業銀行針對境內外個人消費者外匯金融需求提供的服務。

A.個人外匯業務 B.個人外幣業務   C.個人外匯匯款業務 D.外匯收匯業務

72、嚴格遵守國家外匯管理政策對個人年度結售匯限額管理,應通過個人結售匯管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務,真實、準確、完整錄入相關信息,并將辦理個人業務的相關材料至少保存( C )備查。

A.10年   B.6年   C.5年     D.8年

73、消費者向外匯儲蓄帳戶存入外匯現鈔,當日累計等值( D )美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。

A.2000                B.3000    C.4000                D.5000

74、消費者提取外幣現鈔當日累計等值( B )美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。

A.5000                B.10000         C.20000               D.50000

75、辦理外匯交易時,未按照規定提交有效單證或者提交的單證部真實的,對個人可以處(  D)萬元以下的罰款。

A.30        B.20     C.10     D.5

76、本人外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶劃轉的資金限于( A )的對外支付,不得劃轉后結匯。

a.當日   b.3日  c. 5日

77、境內個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外用于經常項目支出,當日累計等值( C )美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的,憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.1萬     B.3萬      C. 5萬    D.10萬

78、未按照規定進行國際收支統計申報的個人,由外匯管理機構責令改正,給予警告,并可處( B )以下罰款。

A.2萬元         B.5萬元      C.6萬元     D.10萬元

79、征信業管理條例于( B  )由國務院第228次常務會議通過,自(    )起施行。

A.2012年12月26日,2013年6月4日  B.2012年12月26日,2013年3月15日

C.2013年1月6日,2013年6月4日   D.2013年1月6日,2013年3月15日

80、(  B)負責中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫的日常運行和維護。

A.中國人民銀行銀行科技中心       B.中國人民銀行銀行信貸征信服務中心

C.中國人民銀行銀行信貸中心       D.中國人民銀行銀行數據中心

81、個人信息主體有權每年( B )次免費獲取本人的信用報告。

A.1          B.2          C.3          D.4

82、征信機構或者信息提供者收到異議,應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起(  C )日內進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。

A.10         B.15         C.20          D.30

83、( A )是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設定的最高使用金額,這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。

A.信用額度  B.共享授信額度  C.最大負債額   D.公民信用評分

84、當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言,是指( C)

A.當前應還未還的貸款額合計        B.該數據項無意義,顯示為“0”

C.當前未歸還最低還款額的總額      D.當前應還未還的已使用本金總額

85、信用卡賬戶狀態不包含以下哪種狀態?( A )

A.逾期       B.凍結      C.呆賬      D.止付

86、逾期指到還款日最后期限仍未足額還款。以下情況不屬于逾期行為的是( C )

A.比到期還款日晚一兩天還款     B.過了到期日,銀行工作人員電話催繳后,客戶還清了欠款

C.到期未還全額,但是按期歸還了最低還款額

D.客戶已經在到期還款日之前還款,但由于不清楚應還的具體金額,沒有足額還款

87、以下活動可能存在洗錢行為是(  D )。

A.地下錢莊         B.購買保險立即退保         C.成立空殼公司     D.以上都是

88、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定,客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起,至少保存(  A  )年。

A、5      B、10      C、15      D、20

89、作為普通市民,在反洗錢行動中應該盡量避免( A  )行為。

 A.大額存取現金 B.用真實姓名開立銀行賬戶  C.身份證不輕易借人 D.發現可疑的洗錢線索盡快舉報

90、目前,中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是(  C )。

 A.公安部    B.國務院    C.中國人民銀行     D.財政部

91、金融機構在與客戶建立業務關系時,首先應進行( A)。

  A.客戶身份識別   B.大額和可疑交易報告      C.可疑交易的分析   D.與司法機關全面合作

92、金融機構個分支機構應于每月初( B  )工作日內匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況,逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。

 A.3      B.5      C.10       D.15

93、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆( A )以上現金存取業務時,應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

A.5萬    B.10萬     C.20萬    D.50萬

94、自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣( B )萬元以上的款項劃轉,屬于人民幣大額交易。

A.20         B.50        C.100       D.150

95、單筆或者當日累計人民幣交易(  B)萬元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支,屬于人民幣大額交易。

A.10        B.20         C.50        D.100

96、( A )業務是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。

A.匯兌           B.支付結算     C. 信匯           D. 電匯

97、(  B )是出票銀行簽發的,由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據.

A.銀行本票           B.銀行匯票     C.商業匯票           D.支票

98、( A )是出票銀行簽發的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.銀行本票           B. 銀行匯票     C. 商業匯票           D.支票

99、( D )是出票人簽發的,委托辦理支票存款任務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.銀行本票           B.銀行匯票     C.商業匯票           D.支票

100、銀行匯票的提示付款期限自出票日起(  A )。

A.1個月             B.2個月      C.3個月             D.4個月

101、銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過(  B)。

A.1個月             B.2個月     C.3個月             D.4個月

102、支票的提示付款期限自出票日起( B ),超過提示付款期限提示付款的,持票人開戶銀行不予受理,付款人不予付款。

A.5日             B.10日      C. 15日            D.20日

103、( B )只能作為匯出銀行受理匯款的依據,不能作為匯款已轉入收款人帳戶的證明。

A.匯款憑證        B.匯款回單      C.收帳通知        D.匯款通知   

104、( C )是銀行將款項確已收入收款人帳戶的憑據。

A.匯款憑證        B. 匯款回單      C. 收帳通知        D. 匯款通知   

105、國家的(C  )預算收入必須按規定期限繳入國庫,國家的( )預算支出必須按規定通過國庫撥付。

A.全部,大部分  B.大部分,一切    C.全部,一切

106、納稅人繳納稅款的方式有( C )。

A.可到國庫直接繳納現金  B.只能通過納稅人銀行賬戶轉賬  

C.可通過納稅人銀行賬戶轉賬或現金轉賬

107、我國居民個人可以購買的國債包括( A )。

A.憑證式國債、儲蓄國債(電子式)  B.交易所記賬式國債、柜臺交易記賬式國債

108、高風險賬戶操作應至少包括:向非本人(不含與本行簽訂業務合作等法律協議和客戶預先約定的指定賬戶,如:代收費、第三方支付、貸款還款帳戶等)賬戶轉移資金單筆超過(B)元或日累計超過5000元。

A.2000    B.1000       C.1500        D.10000

109、對于通過風險測評表明適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶,閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書后應當由親自抄錄下列哪個語句并簽字確認?(D)

A.本人已閱讀保險條款,了解本產品保險利益的不確定性。

B.本人已閱讀保險條款、產品說明書,了解本產品保險利益的不確定性。

C.本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書,了解本產品保險利益的不確定性。

D.本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書,了解本產品的特點和保險利益的不確定性。

120、商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的,應當先征得客戶同意,明確告知客戶銷售的是保險產品,不得誤導銷售,銷售過程應當(B)并妥善保存。

A.全程記錄             B.全程錄音   C.對重點錄音           C.全程視頻

121、客戶在該行辦理了信用卡,并把在該行開立的借記卡作為其信用卡的自動還款賬戶進行關聯后,可( B )借記卡的小額賬戶管理費。

A、不繳   B、免除   C、多繳

122、全額消費利息,是從消費當日起按每天( B )的比例計收,直至持卡人全部還清為止。

A、千分之五   B、萬分之五   C、十萬分之五

123、普通匯款方式一般( B )個工作日到賬,且手續費相對低廉。

A、1-2   B、3-5   C、7-10

124、如果您每月有穩定的收入,每月存1筆一年定期存款,當連續存足(A )以后,手中便會有12張存單。

A、一年    B、兩年     C、三年

125、銀行存款到期自動轉存服務,是避免定期存款到期后不及時轉存,逾期部分按( B )計息的損失。

A、定期   B、活期  

126、若您手中有大筆閑置資金在短期內(三個月以內)可能會使用,你不妨選擇(C)存款。

A、定期   B、活期   C、通知

127、通知存款除了選擇7天通知存款,還可以選擇1天通知存款,利率相對低一些,但仍(A )活期存款。

A、高于   B、等于   C、低于

128、趙先生打算購買10萬元基金,通過柜臺購買需要支付該基金申購費的1.5%,但如果使用該行的網銀平臺,可享受手續費4折優惠,這樣趙先生通過網銀購買方式可節?。˙)元。

A、1500   B、900   C、600

129、發達國家一般要求商業銀行遵循實質性公平和(C)公平兩大原則。

A、原則性   B、服務性   C、程序性

130、隨著金融自由化的逐步推進,各國金融監管機構逐步放松了對金融創新和服務收費的管制,銀行服務品種日益豐富,服務收入持續(C)

A、降低   B、不變   C、增長

131、手機銀行具有賬戶查詢、轉賬( B )等多種功能,只要手機支持上網即可使用。

A、匯款    B、漫游匯款    C、轉現

132、銀行卡業務中借記卡服務包括以下哪一個服務項目(B )。

A、基金定投    B、開卡工本費    C、代理轉換

133、理財業務中包括個人理財產品服務和(C)服務。

A、電子商務    B、代開發票    C、賬戶管理

134、產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險,不得對客戶進行(D)。

A.介紹    B.推薦    C.欺騙    D.誤導

135.借款人不能足額提供抵押(質押)時,應有貸款人認可的(  a  )提供承擔連帶責任的保證。

A.第三方  B.父母   C.子女  D.配偶

136.發卡銀行應當對信用卡申請人開展(    ),充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息。a

A.資信調查 B.貸款調查 C.身份調查 D.收入調查

137.發卡銀行不得向未滿(    )周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)。c

A.14    B.16    C.18     D.20

138.農戶貸款還款方式不包括()d

A、分期還本付息

B、分期還息到期還本

C、一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

D、一年期以內貸款不得采用到期利隨本清方式

139. 下列對負面記錄保存期限的闡述中,不正確的是:( A )

A、負面記錄的保存期是從該筆貸款還清之日開始計算,一般是終身保留。

B、按照美國的做法,一般的負面信息保留七年,破產的、特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。

C、超過保留期限,負面信息就將在信用報告中被刪除。

D、我國也應盡快對負面記錄的保留年限作出規定。

140. 征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時,應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知,商業銀行應當在收到復核通知之日起(B)工作日內給予答復。

A、3天    B、5天    C、7天    D、10天

141. 查詢記錄記載了個人信用報告在過去(B)被查詢的情況。

A、一年內     B、兩年內    C、三年內     D、四年內

142. 以下哪類信息不是個人信用信息基礎數據采集和保存的信息:( D )

A、借款信息   B、信用卡信息   C、 擔保信息  D 、存款信息

143. 負面記錄的保存期限從什么時候開始計算?( C )

A、從還款日的第二日開始計算      B、從寬限期結束之日計算

C、從該筆貸款還清之日開始計算    D、從銀行催款日開始計算

144. 逾期指到還款日最后期限仍未足額還款。以下情況不屬于逾期行為的是(C)

A、比到期還款日晚一兩天還款;

B、過了到期日,銀行工作人員電話催繳后,客戶還清了欠款;

C、到期未還全額,但是按期歸還了最低還款額;

D、客戶已經在到期還款日之前還款,但由于不清楚應還的具體金額,沒有足額還款。

145. 我國有關知情權的專門法律文件是:( D )

A.行政訴訟法   B.行政處罰法  C.消費者權益保護法  D.政府信息公開條例

146. 商業銀行在接到外部異議協查函時,應在(D)個工作日內完成對異議信息的核查。

A、3天    B、5天    C、7天    D、10天

147. “本人聲明”的真實性由(B)負責。

A、異議受理人員   B、異議申請人  C、商業銀行  D、征信中心

148. 金融機構在規定需報送的企業信貸業務發生、變化后,應自發生日起( B)內,將其所登錄的業務有關要素、數據及時傳送到中國人民銀行征信中心數據庫。

A、第一個工作日   B、第二個工作日   C、第三個工作日   D、第四個工作日

149. 金融機構應用企業及個人征信系統,切實發揮了防范風險的作用,主要表現在(D)

A、拒絕高風險    B、客戶預警高    C、風險業務清收不良貸款    D、以上均是

150. 征信業管理條例于(  B  )由國務院第228次常務會議通過,自(    )起施行。

A、2012年12月26日,2013年6月4日     B、2012年12月26日,2013年3月15日

C、2013年1月6日,2013年6月4日       D、2013年1月6日,2013年3月15日

151. ( A)及其派出機構依法對征信業進行監督管理。

A、中國人民銀行  B、財政部  C、發改委  D、銀監局

152. 個人信息主體有權每年( B )次免費獲取本人的信用報告。

A、1        B、2        C、3        D、4

153. 征信機構或者信息提供者收到異議,應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起(  C  )日內進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。

A、10      B、15       C、20        D、30

154. 個人信用信息基礎數據庫不采集和保存的信息是(D)。

A、借款信息  B、信用卡信息  C、擔保信息  D、存款信息

155. 數據報送機構應報送本機構所有(A)等業務的個人信用信息。

A、個人貸款、貸記卡和準貸記卡  B個人儲蓄業務  C個人消費業務  D 個人收入

156. (A )是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設定的最高使用金額,這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。

A、信用額度    B、共享授信額度   C、最大負債額    D、公民信用評分

157. 當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言,是指(C)

A、當前應還未還的貸款額合計   B、該數據項無意義,顯示為“0”

C、當前未歸還最低還款額的總額  D、當前應還未還的已使用本金總額

158. 個人信用報告中能表示準貸記卡透支記錄的數據項是(B)

A、最大負債額   B、信用卡12個月內未還最低還款額次數

C、當前逾期期數  D、當前逾期總額

159. 某消費者2010年1月向銀行貸款20萬元,當月開始正常還款,還款頻率為“月”,但4月-6月連續未還款,個人信用報告中的“最高逾期期數”是(B)

A、2   B、3  C、4   D、5

160. 目前個人信用報告中不展示的信息是(C)

A、異議標注  B、非銀行信用信息   C、特別記錄   D、最近開立結算賬戶時填寫的基本信息

161. 下列不屬于個人信用信息基礎數據庫采集的信息是(A)

A、2003年11月結清注銷的信用卡       B、2005年4月辦理的個人住房公積金貸款

C、2010年9月申請獲批的準貸記卡      D、1998年辦理,于2005年5月還清的個人助學貸款

162. 人民銀行分支行及金融機構可向企業征信系統錄入的借款人關注信息包括(D )

A、訴訟信息  B、大事記信息  C、公共信息  D、訴訟信息和大事記信息

163. 個人信用報告中,個人電信繳費信息中的“欠費”是指電信用戶從電信企業月末賬單日算起超過( A )仍未繳納而產生的欠費。

A、60天     B、90天    C、120天    D、150天

164. 消費者委托代理人提出異議申請,征信分中心無需查驗的材料是(B)

A、委托人的有效身份證件  B、委托人的工作證明  C、授權委托書  D、代理人的有效身份證件

165. 以下關于個人信用報告中“個人聲明”的描述,不正確的是(B)

A、異議申請人可以對無法核實的異議信息提交個人聲明

B、異議申請人應當通過電子郵件的方式提交個人聲明

C、個人聲明不得包含與異議信息無關的內容

D、異議申請人對個人聲明的真實性負責

166. 商業銀行對消費者提交的異議進行核查時,發現信用報告中的異議信息確實有誤的,應該(D)

A、向征信中心報送更正信息                  B、檢查個人信用信息報送的程序

C、對后續報送的其他個人信用信息進行檢查    D、以上全部

167. 下列對于個人信用報告的作用描述正確的是(D)

A、個人信用報告是消費者信貸業務是否獲批的唯一依據

B、個人信用報告與消費者信貸業務是否獲批完全無關

C、個人信用報告是消費者信用程度的等級證明

D、個人信用報告是消費者信貸業務是否獲批的參考依據之一

168. 關于個人信用報告中異議標注的描述,錯誤的是(C)

A、添加異議標注的對象是無法及時更正的錯誤信息

B、添加異議標注的主體是征信中心

C、添加異議標注的主體是異議信息的數據報送機構

D、添加異議標注的內容是說明錯誤數據的真實情況

169. 某消費者的貸記卡,不存在額度共享賬戶。該卡的共享授信額度與信用額度的關系是(B)

A、共享授信額度大于信用額度         B、共享授信額度等于信用額度

C、共享授信額度小于信用額度         D、共享授信額度與信用額度無必然聯系

170. 貸款明細信息中“當前逾期期數”的“當前”表示的時間點是(D)

A、報告時間   B、查詢時間  C、信息獲取時間   D、該記錄中的結算年月

171. 下列關于個人信用報告的描述,正確的是(C)

A、個人信用報告上有征信中心的公章   B、個人信用報告中信用等級分為“優”、“良”和“差”

C、個人信用報告不顯示個人儲蓄賬戶的明細信息   D、個人信用報告及時顯示當天的還款信息

172. 個人信用報告上反映貸款逾期情況的數據項是(C)

A、貸款余額    B、當前逾期總額     

C、賬戶狀態、當前逾期期數、當前逾期總額、累計逾期次數、最高逾期期數、貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄                                       

D、貸款到期日期、剩余還款月數

173. 商業銀行對客戶提出的涉及本機構的個人征信異議申請,不得以任何理由拒絕受理或推給當地人行受理,應在(B)個工作日內查明原因并答復申請人。

A、2個    B、5個      C、10個      D、15個

174. (D)依法對征信業進行監督管理。

A、銀監會     B、中國人民銀行總行     C、國家發改委  D、中國人民銀行及其派出機構

175. 征信機構辦理自然人征信業務時不得采集:( C )

A、在信用交易活動中受侵害一方當事人提供的對方不良信用記錄

B、行政機關﹑司法機關﹑具有行政管理職能的事業單位依法可以供公眾查詢的公共信用信息

C、自然人的身體形態﹑基因﹑指紋﹑血型﹑疾病和病史

D、其他已經依法公開的自然人信用信息

176. 信貸交易在信息不對稱情況下發生的問題是:( A )

A、逆向選擇   B、道德風險  C、掠奪性定價  D、惜貸或不貸

177. 中國人民銀行征信中心個人信用報告中的個人職業信息最多展示幾條記錄:( C )

A、1條       B、3條        C、5條          D、7條

178. 下列哪類信息描述了被查詢企業逃廢債、改制等大事信息,有助于查詢人了解該企業公司治理中存在的問題及企業歷史發展概括:( B )                       

A、集團公司信息  B、大事記信息  C、借款人聲明  D、異議標注

179. 不良記錄發生的時間離現在越近,對評分的負面影響:( B )

A、越小      B、越大     C、沒有影響     D、不確定

180. 在沒有履約歷史記錄的情況下,判斷借款人的信用狀況,授信機構可以憑借:( C )

A、本人說明    B、擔保人說明  C、非經濟層面的信息 D、存款信息

二、多項選擇題

1、以下哪些權利是銀行普通消費者所擁有的?( ABCD   )

A.知情權             B.選擇權   C.安全權              D.受教育權

2、人民銀行消費者權益保護部門的主要職責是( ABCD  )

A.制定規則                  B.組織協調    C. 專業指導                  D.督促評估

3、消費者權益保護的工作原則是(ABDE   )

A.預防為先      B.教育為主   C. 專業指導      D.依法維權    E.協調處置

4、金融機構未按規定無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣,挑剔殘缺、污損的人民幣的,由中國人民銀行(  AC )。

A.給予警告B.約見談話  C.處1000元以上5000元以下的罰款D.處1000元以上3000元以下的罰款

5、銀行消費者權益保護宣傳工作的開展可以采取哪些方式:( BCD  )

A.公平競爭               B.集中開展    C.持續進行               D.專項行動

6、銀行消費者權益保護的現實障礙主要有:(  ABC   )

A.知情權不夠充分   B.選擇權受限   C.公眾金融教育機制不完善     D.索賠權沒有保障

7、銀行消費者權益保護的意義有:(  ABCD  )

A.保障消費者權益     B.提升銀行服務水平    C.促進銀行業自身發展       D.維護社會和諧

8、銀行消費者的受尊重權是指在銀行消費過程中,消費者享有的( AC )等權利。

A. 人格尊嚴        B. 生活習慣     C. 民族風俗習慣    D. 個人價值觀

9、假幣收繳必須遵循以下哪幾項操作程序。( ABCDE   )

A.兩名以上業務人員收繳       B.在持有人視線范圍內當面收繳
C.加蓋“假幣”章和用專用袋加封    D.出具《假幣收繳憑證》   

E.向持有人告知其權利         F.將蓋章后的假幣退持有人\

10、假幣收繳專用袋上應標明以下哪幾項內容(  ABCF   )。
    A.收繳人     B.券別     C.面額      D.收繳單位   E.持有人    F.復核人 

11、銀行不得以( ABCD  )等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規定。

A.合同格式             B.通知     C. 聲明                 D.告示 

12、商業銀行個人信用信息異議處理工作機制和要求包括:()等。( ABCD    )

A、適度下放異議處理權限。

B、制定自行受理客戶異議申請及處理人民銀行登記的異議信息的操作流程。

C、確定專職部門和異議處理人員。

D、每日至少登錄一次異議處理子系統。

E、對涉及本機構的異議申請,及時啟動異議檢查程序,并在10個工作日內查明原因,答復申請人。

13、消費者持有偽造、變造的人民幣的,應及時上繳(  ACD )。

A.中國人民銀行       B. 銀監局  C. 公安機關    D.辦理人民幣存取款業務的金融機構

14.外匯帳戶按交易性質分為( ABC  )

A.外匯結算帳戶       B. 外匯儲蓄帳戶   C. 資本項目帳戶       D. 外匯結匯帳戶

15、單位、個人和銀行辦理支付結算時,必須遵守( ABC  )原則。

A. 恪守信用,履約付款         B. 銀行不墊款   C. 誰的錢進誰的帳,由誰支配   D. 及時辦理

16.支付結算業務中所稱的票據,主要是指(  ABCD  )

A.銀行本票           B. 銀行匯票   C. 商業匯票           D.支票

17.目前我國國債主要有哪些類型。(BD )

A、儲蓄國債        B、記帳式國債          C、電子式國債      D、憑證式國債

18、如消費者出現( ABD  )等行為時,銀行有權收取罰息、復利,并有權按借款合同約定追究消費者違約責任。

A. 貸款逾期       B. 挪用貸款     C. 提前償還貸款   D. 不履行通知義務

19、電子銀行消費者的主要義務是到銀行營業網點辦理(  ABC  )等手續,應填寫相關申請表,提供相關資料,并簽名確認。

A.電子銀行注冊        B.電子銀行變更       C.電子銀行注銷         D.電子銀行刪除

20、消費者應采取充分的安全措施,如( AB  ),防止銀行的電子銀行系統受到病毒侵害和電腦黑客攻擊,防止身份認證要素被盜或泄露,保證網上交易信息傳輸的保密性、真實性和完整性。

A.安裝防病毒軟件         B.及時安裝電腦系統安全補丁

C.安裝防病毒插件         D.安裝防黑客軟件

21、電子銀行不同安全策略對消費者( ABC  )等可能有不同要求。

A.身份認證措施      B.交易限額    C.操作流程     D.電腦硬件條件

22、按照投資方向分類,銀行理財產品可分為( ABCD )以及結構性產品。

A.固定收益類   B.現金管理類    C.國內資本市場類      D.代客境外理財類(QDII)

23、基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險也包括基金自身的(  ABC )等。

A.管理風險 B.技術風險     C.合規風險        D.道德風險   

24、商業銀行代理銷售保險產品的從業人員應定期接受相關業務培訓。培訓內容應包括(  ABCD  )等,每年培訓時間不得少于監管部門規定的時數。

A.法律法規       B.業務知識        C.銷售技能       D.職業道德

25、銀行業消費者權益保護工作的原則是:(   ABCD  )  

A.預防為先         B.教育為重    C.依法維權         D.協調處理

26、貴金屬業務按銀行經營模式的不同可分為( AB   ):按照交易標的不同,可分為實物買賣、賬戶交易及衍生產品三大類。

A.自營  B.代理             C.直銷         D.定點銷售

27、貴金屬業務按照交易標的不同,可分為(ACD    )。

.實物買賣          .現金交易       C.賬戶交易   .衍生產品

28、外匯賬戶按交易性質分為( ABC  )

A.外匯結算賬戶      B.外匯儲蓄賬戶

C.資本項目賬戶               D.外匯現金賬戶

29、銀行有義務告知消費者業務收費標準、外匯牌價等信息.提示消費者產品使用中的相關注意事項,并充分提示外匯產品有關的(  ABC  )等。

A .國家風險 B .信用風險   C .匯率風險      D .道德風險

30、根據銀行產品與服務的性質、特點和市場競爭狀況,商業銀行定價分別實行( ABD   )。

A.政府指導價 B.政府定價    C.需求定價       D.市場調節價

31、銀行在為消費者提供服務之前,應向消費者告知相關(   BCD ),消費者確認接受該服務價格后,方可提供相關服務。

A.服務種類 .服務項目   C.服務價格       D.優惠措施(含生數日期和終止日期)

32、按照投訴的影響程度,分為( AB   )。

A.一般性投訴    B.重大投訴       C.咨詢投訴    D.建議投訴

33、一般性投訴處理基本原則有(  ABCD  )

 A.積極主動原則         B.客觀公正原則        C.專業原則、效率原則     D.合規謹慎原則

34、重大投訴處理基本原則有(   CD )

A 積極應對、快速反應            B 有效控制、減少影響

C公正誠信、實事求是           D實事求是、公平公正

35、按事件產生或可能產生的危害程度、波及范固、涉及人數、可控性及影響程度、范圖等,服務突發事件可劃分為( ABD   )。(銀行)

A.特大服務突發事件(I級)     B.重大服務突發事件(II級)

C.一般性服務突發事件(IIII級)         D.較大服務突發事件(III級

36、商業銀行開展代理保險業務,應當遵循的原則有哪些?(  ABC )

A.公開      B.公平       C.公正     D.合法

38、商業銀行開展代理保險業務時,應當遵守監管機構哪些方面的規定?( ABC  )

A.投保提示       B.禁止代客戶抄錄   C.禁止代客戶簽字確認    D.禁止指導客戶填寫投保單

38、商業銀行應當持續關注和評估保險公司合作狀況,對保險公司那幾個方面進行定期評價,對存在違規行為和重大風險的保險公司應當停止代理保險業務合作?( ABCD  )

A.合規經營            B.售后服務   C.產品宣傳            D.培訓以及投訴處理

39、商業銀行網點擺放的宣傳資料應當由 CD  )統一印制,嚴禁各營業網點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。

A.商業銀行總行  .商業銀行總行授權的分行  C.保險公司總公司  D.保險公司總公司授權的分公司

40、商業銀行應當建立和完善代理保險業務內控和風險管理體系,持續要求保險公司提供每年  ABCD  )以及近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理等相關情況。

A.公司治理狀況          B.財務狀況   C.償付能力充足狀況      D.內控制度健全性和有效性

41、銀行卡的種類繁多,按幣種可分為(   ACD  )等。

A、人民幣卡       B、美元卡  C、外幣卡         D、雙幣種國際卡

42、下列哪些與資產和風險相關的收費屬于利息性收費?(  ABC  )

A、貸款     B、押匯     C、貼現     D、匯款

43、下列哪些收費屬于非利息性收費?( BCD   )

A、大堂服務   B、賬戶服務   C、業務咨詢   D、匯款

44、對商業銀行而言,通過適當的收費可以促使部分客戶及時(  AC  )賬戶,釋放寶貴的信息系統資源,有利于提高系統處理速度,提升銀行服務能力,節省客戶辦理業務等候時間。

A、注銷賬戶    B、新開賬戶    C、零散賬戶    D、辦理他人賬戶

45、目前,中資銀行對哪些業務大多不收取費用( ABCD   )

A、申請按揭貸款    B、變更按揭合同    C、提前還款    D、索要相關資料

46、境內商業銀行提供的大量免費或低廉的公共服務是(  ABCD  )

A、代收水費      B、代收電費    C、代收燃氣費    D、代發社保資金

47、網上銀行結售匯業務,僅僅是中國銀行業致力于依靠新的科技成就為客戶提供更優質服務的一個方面,( ABC   )等更多的新技術正在為客戶提供便捷、高效的服務。

A、手機銀行    B、網上支付    C、網絡匯款    D、柜臺服務

48、公平對待消費者的原則有( ABCD   )

A、依法合規    B、公開透明    C、公平公正    D、文明規范

49、銀行在向消費者提供服務時,應根據消費者的需求以及本單位情況,提供(   BCD )等服務,保障消費者得到與其相應的服務。

A、文明規范    B、咨詢指導     C、業務辦理    D、技術支持

50銀行應采取適當方式向不同消費者類型的消費者介紹相應的銀行業務與理財產品的( ABCD   )等內容。

A、基礎知識    B、產品特點    C、投資風險    D、收益形式

51、銀行應該通過兩個規范,提升用戶服務的滿意度。前述?兩個規范是指(  AD  ):

A. 標準服務用語                   B. 標準服務理念 

C. 標準服務產品                   D.標準服務流程

52、個人賬戶管理包括哪些服務項目(  AB  )

A、個人賬戶掛失    B、個人賬戶管理    C、匯款留言        D、個人支票退票罰金

53、銀行卡業務有哪些分類( ABD )

A、借記卡    B、貸記卡    C、準借記卡   D、準貸記卡

54、以下哪些不屬于手機銀行的服務項目( BD  )

A、手機銀行跨行匯款    B、虛擬卡服務    C、手機銀行年費        D、增值服務

55、金融消費者的消費行為包括( ABC  )

A.購買銀行產品     B.使用銀行產品     C.接受銀行服務     D.轉讓銀行產品

56、信用卡詐騙的手段有( ABCD   )

A.使用偽造的信用卡  B.使用作廢的信用卡   C.冒用他人的信用卡   D.惡意透支   E.借記卡透支

57、銀行從業人員應履行反洗錢業務,拒絕洗錢,及時報告( AD)。

A.大額交易      B.外匯交易        C.轉賬交易      D.可疑交易

58、2009年,美國眾議院先后表決通過( AC  ),標志著美國金融消費者保護改革邁出重要步伐。

A《金融消費者保護機構法案》         B《銀行營運守則》

C《華爾街改革與消費者保護法案》      D《金融服務改革法令》

59、開展儲蓄業務的商業銀行應當遵循( ABCD   )的原則。

A.存款自愿         B.取款自由    C.存款有息         D.為儲戶保密

60、儲蓄消費者有權自己選擇存款的(  ABC  )。

A.種類   B.期限   C.金額    D.利率

61、消費者不得(  CD  )銀行個人結算帳戶,不得利用銀行個人結算帳戶套取銀行信用。

A.使用    B.查詢    C.出租      D.轉借

62、支付結算業務中所稱的票據,主要指( ABCD   )。

A.銀行匯票          B.商業匯票        C.銀行本票          D.支票

63、在電子銀行服務協議生效期間,消費者可以自主決定是否申請(  ABD )電子銀行業務。

A.暫停       B.恢復      C.轉讓      D.注銷

64、理財產品風險等級劃分,根據風險從高至低,理財產品風險評級分為( ABCDE   )幾個等級。

A.高風險        B.中高風險        C.中等風險    D.中低風險      E.低風險

65、商業銀行應當依法建立消費者( AD   ),防范消費者信息被不當使用;建盤文檔保存制度,妥善保存理財產品銷售環節涉及所有文件、記錄、錄音等。

A.信息管理制度     B.信息采集制度       C.風險管理制度     D.保密制度

66、銀行有權審核消費者所提供資料的(  CD  ),有權拒絕為所提供資料不符合要求的消費者辦理業務。

A.真實性       B.合法性      C.有效性     D.全面性

67、銀行有權了解消費者的家庭財務、現狀、( ABC )等信息,以便更好地為消費者提供個性化、專業化的財富管理和私人銀舒服務。

A.風險偏好      B.投資需求       C.投資經歷      D.家庭成員

68、銀行服務價格信息公示內容應至少包括:( AB   )、幣種。

A.服務項目      B.服務價格      C.服務期限      D.服務流程

69、按事件產生或可能產生的危害程度、波及范固、涉及人數、可控性及影響程度、范圖等,服務突發事件可劃分為(  ABC  )

A.特大服務突發事件(I級)      B.重大服務突發事件(II級)

C.較大服務突發事件(III級)     D.一般服務突發事件(IIII級)

70、消費者提前支取未到期的整存整取定期儲蓄存款,必須持(   AB )辦理。

A.存單(折)、借記卡  B.本人有效身份證件  C.儲蓄賬戶開戶協議  D.存取款憑證

71、下列屬于金融機構反洗錢義務的是( ABCD  )。

A、保密義務      B、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務   

C、與執法部門合作義務    D、反洗錢宣傳培訓義務

72、人民銀行在反洗錢工作中的職責包括(BCD     )

A.反洗錢立法     B.制定金融業反洗錢規則的職能

C.對金融業反洗錢的行政管理職能   D.負責反洗錢的資金監控

73、按照反洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防措施有(  ABCD   )。

A、客戶身份識別    B、報告大額交易和可疑交易

C、保存客戶身份資料和交易信息    D、客戶身份登記

74、根據《中華人民共和國反洗錢法》,具有反洗錢行政調查權的有(  AB   )。

A、中國人民銀行總行          B、中國人民銀行省一級分支機構

 C、中國人民銀行地市中心支行  D、中國人民銀行縣(市)支行

75、以下屬于征信產品使用者的侵權行為的是:( BCD   )

A、將征信產品作為拒貸的依據之一              B、超范圍或在目的外使用

C、在使用征信產品中泄露商業秘密、個人隱私    D、擅自允許他人使用

76、個人信用報告中出現以下哪些信息說明商業銀行沒有及時更新賬戶狀態:(  AC  )

A、個人信用報告中出現5年前已結清的逾期記錄  B、個人信用報告中出現5年前未結清的逾期記錄

C、個人信用報告中出現余額為0的呆賬貸款      D、個人信用報告中出現余額不為0的呆賬貸款

77、以下哪些行為屬于越權查詢:( ABCD  )

A、未經授權查詢個人信用報告  B、授權書中被查詢人未簽字

C、查詢書中被查詢人授權日期未填   D、查詢日期先于授權日期

78、下列查詢個人信用報告時需要取得被查詢人 書面授權的有:(  ACD   )

A、審核個人貸款申請   B、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理    C、審核個人作為擔保人

D、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

79、 經信息主體同意后,下列哪些信息能夠錄入個人信用報告:( ADE   )

A、個人收入    B、血型   C、宗教信仰   D、職業  E、個人財產狀況

80、銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行(  BC  )教育,端正經營思想,規范經營行為。                          

A.商業秘密   B.商業道德  C.社會責任  D.公民責任

81、銀行業金融機構應建立公開、完善的(  AD  )機制,及時掌握分支機構違規收費行為。

A.違規收費舉報  B.巡查  C.座談  D.投訴處理

82、以下屬于銀行業金融機構對金融服務收費進行全面梳理檢查的原則的是? ( ABCD  )

A.合規收費   B.以質定價  C.公開透明  D.減費讓利

83、根據《中國人民銀行法》規定,屬于貨幣政策目標的有(  AB   )。

A.幣值穩定           B.經濟增長       C.經濟結構調整      D.利率低水平

84、下列選項中,屬于中國人民銀行職責范圍的有( ABC   )。

A.依法制定和執行貨幣政策      B.發行、管理人民幣      

C.監管銀行間同業拆借市場      D.審批商業銀行分支機構設立

85、以下屬于個人信用報告中特殊交易類型的是( ABD   )

A、擔保人代還     B、以資抵債     C、欠款不還       D、展期

86、以下哪些行為屬于越權查詢:( ABCD   )

A、未經授權查詢個人信用報告      B、授權書中被查詢人未簽字

C、查詢書中被查詢人授權日期未填  D、查詢日期先于授權日期

87、商業銀行以“貸后管理”為由查詢個人信用報告的范圍為此筆個人信貸業務的( ABCD  )

A、借款人  B、保證人  C、抵押人   D、出質人   E、借款人配偶

88、以下哪些信息是信用報告中暫時沒有的,并且不是由商業銀行報送的:( AB  )

A、資產處置信息   B、保證人代償信息   C、貸款   D、貸記卡  E、準貸記卡

89、根據中國人民銀行頒布的《應收賬款質押登記辦法》,應收賬款包括下列哪些權利:( ABCD  )

A、銷售產生的債權,包括銷售貨物,供應水、電、氣、暖,知識產權的許可使用等;

B、出租產生的債權,包括出租動產或不動產;

C、提供服務產生的債權;

D、提供貸款或其他信用產生的債權。

90、以下屬于征信產品使用者的侵權行為的是:( BCD   )

A、將征信產品作為拒貸的依據之一            B、超范圍或在目的外使用

C、在使用征信產品中泄露商業秘密、個人隱私   D、擅自允許他人使用

91、下列查詢個人信用報告時需要取得被查詢人書面授權的有:(  ACD  )

A、審核個人貸款申請   B、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理   C、審核個人作為擔保人

D、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

92、 以下( ABC )情況,均可以定為越權查詢。

A、未經授權查詢個人信用報告。   B、授權書中被查詢人未簽字。

C、授權書中授權日期未填。       D、查詢日期與授權日期為同一天。

E、被查詢人在授權書中勾選2個以上查詢用途的。

93、個人在征信活動中有( ABCD   ),此外,任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。

A、 異議權   B、 知情權    C、 糾錯權   D、 司法救濟權   E、 告知權

94、逾期及違約信息概要中各匯總信息中的“余額”包括( ABC   )

A、本金           B、利息         C、各種費用

95.關于服務價格信息的公示涉及優惠措施的,銀行應明確標注優惠措施的(   )。

A. 生效日期      B. 終止日期     C.中止日期     D.恢復日期

96.商業銀行與客戶的業務往來,應當遵循(    )、(    )、(    )和(    )的原則。ABCD

A.平等    B.自愿   C.公平   D.誠實信用

97.儲蓄機構的設置,應當遵循(    ),(    ),(    ),(    )   的原則。ABCD

A統一規劃  B方便群眾 C注重實效  D 確保安全

98.商業銀行開展個人理財業務有下列()情形之一的,由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰:ABC

A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的;

B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的;

C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的;

D、按規定進行風險揭示和信息披露的;

99.商業銀行銷售理財產品,應當遵循()原則。ABC

A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。   B、應當遵循公平、公開、公正原則。

C、充分揭示風險,保護客戶合法權益。     D、對客戶進行誘導銷售。

100.消費者有權要求銀行就銀行的哪些方面作出解釋和說明。(ABCD)

A.卡章程B.領用協議C.計息政策D.收費標準

101.理財業務銷售人員和理財顧問應禁止哪些銷售行為。(BCD)

A.向消費者充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種。

B.理財業務人員誤導消費者購買與其風險認知和承受能力不相符的理財產品。

C.有意隱瞞或歪曲理財產品重要風險信息等。

D.理財業務人員將理財產品當做一般儲蓄產品,進行大眾化推銷。

102、銀行業金融機構未經客戶以 ()方式單獨授權,不得對客戶強制收取短信服務費。(ABC)

A.書面            B.客戶服務中心電話錄音   C.電子簽名        D.口頭

103、從2011年7月1日起,銀行業金融機構免除個人儲蓄賬戶的() 手續費。(ABCD)

A.開戶手續費          B.銷戶手續費   B.密碼修改手續費      D.密碼重置手續費

104、從2011年7月1日起,銀行業金融機構免除的 () 開戶手續費和銷戶手續費。(AB)

A.個人儲蓄賬戶           B.個人銀行結算賬戶   C.單位基本賬戶           D.單位一般賬戶

105、銀行業金融機構應當設立或指定投訴處理部門,負責  客戶投訴事項。(ABC)

A.指導    B.協調    C.處理    D.監督

106、投訴處理工作人員應當充分了解 () ,熟悉金融產品與金融服務情況,掌握本機構有關規章制度與業務流程,具備相應的工作能力,公平、友善對待金融消費者。(ABCD)

A.法律          B.行政法規     C.規章          D.銀監會有關監管規定

107、銀行業金融機構應當及時受理各項投訴并登記,受理后應當通過 () 等方式告知客戶受理情況、處理時限和聯系方式。(ABCD)

A.短信    B.電話     C.電子郵件    D.信函

108、銀行業金融機構對客戶投訴事項,經認真調查核實,確屬銀行業金融機構給金融消費者造成損失的,應根據() 向金融消費者進行賠償或補償。(AB)

A.有關法律規定       B.監管部門的認定結果   C.合同約定           D.客戶要求的內容

109、消費者保護工作流程涵蓋法規和政策的制定,金融產品和服務準入中消費者保護要求的審核,還包括?(ABCD)

A.金融產品與服務設計和推介過程中消費者保護的承諾

B.金融產品和服務交易過程中消費者保護的落實

C.消費者與銀行業金融機構沖突時投訴的呈遞

D.消費者投訴案的受理、調查、處理、后評估

110、在建立消費者保護工作流程的基礎上,銀監會消費者權益保護部門將對發生的消費者投訴事件進行登記、統計和分析,并借助專家委員會的力量,對 () 進行全面分析,形成后評估報告。(ABCD)

A.投訴發生的原因          B.處置質量   C.消費者滿意度            D.整改糾正情況

111.有書寫障礙的殘障人士辦理以下哪些業務時,可以使用按手印并加蓋本人圖章的方式代替簽名?(ABCD)

A.開戶     B.存款      C.取款       D.掛失及貸款

112. 以下屬于征信產品使用者的侵權行為的是:( BDC )

A、將征信產品作為拒貸的依據之一             B、超范圍或在目的外使用

C、在使用征信產品中泄露商業秘密、個人隱私   D、擅自允許他人使用

113. 個人信用報告中出現以下哪些信息說明商業銀行沒有及時更新賬戶狀態:(AC)

A、個人信用報告中出現5年前已結清的逾期記錄    

B、個人信用報告中出現5年前未結清的逾期記錄

C、個人信用報告中出現余額為0的呆賬貸款

D、個人信用報告中出現余額不為0的呆賬貸款

114. 商業銀行有下列情形之一的,中國人民銀行有權責令改正,并處罰款。(ABCDE)

A、未準確、完整、及時地報送個人信用信息的     B、越權查詢個人信用數據庫的

C、將查詢結果用于規定之外的其他目的的      D、違反異議處理規定的    E、違反安全管理要求的

115. 商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定,制定哪些方面的內部管理制度和操作規程,并報中國人民銀行備案:(ABCDE)

A、信用信息報送     B、信用信息查詢      C、信用信息使用  D、異議處理   E、安全管理

116. 下列查詢個人信用報告時需要取得被查詢人書面授權的有:(ABDE)

A、審核個人貸款申請                         B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請

C、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理       D、審核個人作為擔保人

E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

117. 商業銀行有下列哪種情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理:(ABCDEF)

A、違反《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定,未準確、完整、及時報送個人信用信息的

B、商業銀行向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息的

C、越權查詢個人信用數據庫的

D、將查詢結果用于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定之外的其他目的的

E、違反異議處理規定的

F、違反安全管理要求的

118. 個人金融信息,是指銀行業金融機構在開展業務時,或通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取、加工和保存的以下哪些個人信息(ABCDE)
A、個人身份信息,包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況等

B、個人財產信息,包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、納稅額、公積金繳存金額等

C、個人賬戶信息,包括賬號、賬戶開立時問、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等

D、個人信用信息,包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的,能夠反映其信用狀況的其他信息

E、個人金融交易信息,包括銀行業金融機構在支付結算、理財等中間業務過程中獲取、保存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等

119. 銀行業金融機構在使用個人金融信息時,應當符合收集該信息的目的,并不得進行以下哪些行為(ABC)

A、出售個人金融信息

B、向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息,但為個人辦理相關業務所必需并經個人書面授權或同意的,以及法律法規和中國人民銀行另有規定的除外

C、在個人提出反對的情況下,將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

120. 不遵紀守法的公共信息包括(ABCE)

A、欠稅記錄  B、法院民事判決記錄  C、法院強制執行記錄  D、行政處罰記錄

121. 逾期及違約信息概要中各匯總信息中的“余額”包括(ABC)

A、本金           B、利息         C、各種費用

122. 授信及負債信息概要包括:(ABCD)

A、未結清貸款信息匯總          B、未銷戶貸記卡信息匯總

C、未銷戶準貸記卡信息匯總      D、對外擔保信息匯總

123. 根據個人信用報告信息,信用主體被認為沒有擔保的情況有:(ABCD)

A、信用主體沒有對外擔保                      B、被擔保貸款的賬戶狀態為“結清”  

C、“擔保狀態”字段的代碼為“2-解除擔?!?    D、被擔保貸款已轉出

124. 個人征信系統信息查詢員主要由金融機構以下哪些人員擔任:(ABC)

A、負責個人貸款審核的人員            B、負責貸記卡和準貸記卡審核的人員

C、風險管理的業務和管理人員          D、部門負責人

125. 以下哪些行為屬于越權查詢:(ABCD)

A、未經授權查詢個人信用報告         B、授權書中被查詢人未簽字  

C、查詢書中被查詢人授權日期未填     D、查詢日期先于授權日期

126. 以下哪些信息是信用報告中暫時沒有的,并且不是由商業銀行報送的:(AB)

A、資產處置信息   B、保證人代償信息   C、貸款   D、貸記卡  E、準貸記卡

127. 以下屬于征信產品使用者的侵權行為的是:( BCD)

A、將征信產品作為拒貸的依據之一             B、超范圍或在目的外使用

C、在使用征信產品中泄露商業秘密、個人隱私   D、擅自允許他人使用

128. 征信監管的主要內容包括:( ABC)

A、征信機構的市場進入         B、征信機構經營是否合規

C、征信信息安全               D、信息主體是否如實填寫個人資料

129. 下列查詢個人信用報告時需要取得被查詢人書面授權的有:(ACD)

A、審核個人貸款申請      B、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理

C、審核個人作為擔保人   

D、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

130. 商業銀行有下列哪種情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理:( ABCD )

A、違反《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定,未準確、完整、及時報送個人信用信息的

B、商業銀行向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息的

C、越權查詢個人信用數據庫的

D、違反異議處理規定的

131. 征信機構可以通過哪些渠道,采集企業信息?( ABD )

A、信息主體、企業交易對方、行業協會提供的信息, B、人民法院依法公布的判決、裁定

C、征信機構間信息交換                           D、政府有關部門依法已公開的信息

132. 個人信用信息服務平臺提供的身份驗證方式為:( AB )

A、問題驗證; B、數字證書驗證; C、密保問題驗證; D、手機動態密碼驗證

133. 以下___________________情況,均可以定為越權查詢。( ABC)

A、未經授權查詢個人信用報告。    B、授權書中被查詢人未簽字。

C、授權書中授權日期未填。        D、查詢日期與授權日期為同一天。

E、被查詢人在授權書中勾選2個以上查詢用途的。

134. 商業銀行異議處理工作機制和要求包括:______________等。(  ABCD  )

A、適度下放異議處理權限。

B、制定自行受理客戶異議申請及處理人民銀行登記的異議信息的操作流程。

C、確定專職部門和異議處理人員。

D、每日至少登錄一次異議處理子系統。

E、對涉及本機構的異議申請,及時啟動異議檢查程序,并在10個工作日內查明原因,答復申請人。

135. 個人在征信活動中有(  ABCD  ),此外,任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。

A、 異議權     B、 知情權       C、 糾錯權        D、 司法救濟權     E、 告知權

136. 消費者對本人信用報告中的信用信息有異議時,需要向征信管理部門提交的材料是(  ABD  )。

A、異議申請人身份證件原件            B、《個人信用報告異議申請登記表》

C、個人所得稅繳費證明                D、異議申請人身份證件復印件

137. 下列關于個人信用報告的描述,錯誤的是( ABD )

A、個人信用報告上有征信中心的公章          B、個人信用報告中信用等級分為“優”、“良”和“差”

C、個人信用報告不顯示個人儲蓄賬戶的明細信息    D、個人信用報告及時顯示當天的還款信息

138. 按照《征信業管理條例》規定,從事征信業務及相關活動,應當遵守法律法規,誠實守信,不得( BCD  )。

A、以盈利為目的   B、危害國家秘密   C、侵犯商業秘密   D、侵犯個人隱私

139. 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中所稱的個人信用信息包括(  ACD  )。

A、個人基本信息   B、借記卡信息   C、個人信用卡信息   D、個人貸款信息

140. 按照《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定,商業銀行辦理哪些業務時可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告? ( ABCD )

A、審核個人貸款申請的            B、審核個人貸記卡、準貸卡申請的

C、審核個人作為擔保人的          D、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

141. 以下哪些機構是機構信用代碼證的發放對象  ( ABCD )

A、機關                    B、事業單位        C、軍隊                    D、個體工商戶

142.《征信業管理條例》規定,金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息機構違反下列哪些規定的由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。( ABCD  )

A、違法提供或者出售信息                        B、因過失泄露信息

C、未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息      D、未按照規定處理異議

143. 借款人申領貸款卡,向中國人民銀行提交下列材料包括:(  A B C D )

A、《企業法人營業執照》或《營業執照》副本復印件并出示副本原件,《事業單位登記證》副本復印件并出示副本原件,其他借款人提供其有效證件復印件并出示原件。

B、法人企業須提供注冊資本驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料

C、中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件并出示原件。

D、法定代表人、財務負責、經辦人的身份證明復印件及履歷證明材料。

144. 我國《征信業管理條例》規范的對象包括:(ABC)

A、征信機構       B、信息提供者   C、信息使用者    D、征信消費者   E.政府機關

145. 查詢個人信用報告時必須具有以下條件:(ABC)

A、本人授權  B、行政許可目的  C、行政許可目的或本人授權  D、不需本人同意

146. 征信活動服務的對象包括:(ABCDE)

A、金融業   B、政府部門   C、企業   D、個人   E、社會中介機構

147. 以下屬于信息提供者的侵權行為的是:(ABCD)

A、提供不真實的信息     B、在提供信息過程中泄露商業秘密

C、隱瞞重要信息;       D、在提供信息過程中侵犯個人隱私

E、未經被征信人同意提供信息;

148. 以中國人民銀行征信中心個人信用報告為例,個人信用交易信息包括:(ABD)

A、信用卡透支信息    B、個人貸款信息   C、為他人貸款擔保信息

D、個人住房公積金貸款信息     E、個人養老保險金信息

149. 國際三大信用評級機構是:(ABC)

A、標準普爾   B、穆迪   C、惠譽   D、環聯   E、鄧白氏

150. 以下屬于征信產品使用者的侵權行為的是:(BCDE)

A、將征信產品作為拒貸的依據之一               B、超范圍或在目的外使用

C、在使用征信產品中泄露商業秘密、個人隱私     D、擅自允許他人使用    E、未經本人同意使用

151. 借款者信用信息的來源可能有:(ABCE)

A、銀行、信托公司等金融機構   B、公用事業部門   C、供應商   D、消費者  E、零售商

152. 從理論上看,征信的作用有:(ABCD)

A、減輕逆向選擇                B、減輕對申請借款者的掠奪

C、產生違約披露的紀律約束      D、避免過度借貸               E、避免道德風險

153. 影響信用評分的前三大因素是:(BCD)

A、信用歷史的長短    B、信用歷史   C、最近的信用申請   D、信用卡的透支額度   

E、消費者各類信用記錄類型

154. 下列屬于個人信用數據的有:(ABCDE)

A、個人婚姻狀況   B、個人養老保險信息    C、個人購物賒銷信息

D、個人住房信貸信息    E、個人欠電費信息

155. 個人信用數據的來源有:(ABCDE)

A、社保部門   B、公積金管理部門   C、公安部門   D、公共事業單位   E、稅務部門

156. 下列屬于征信機構的侵權行為的是:(ABCDE)

A、超出業務范圍或收集目的收集被征信人信息的行為

B、以違法或不正當的手段收集信息的行為

C、不履行法定義務,無正當理由拒絕被征信人查詢、更改的行為

D、提供錯誤、過時、不完整信息的行為

E、丟失被征信人信息資料的行為

157. 下列屬于征信產品使用者侵權行為的是:(ABCD)

A、超范圍或在目的外使用征信產品的行為

B、使用征信產品中過失或故意泄露商業秘密、個人隱私的行為

C、須經本人同意而未經同意即獲取并使用征信產品的行為

D、擅自允許他人使用自己依法獲得的征信產品的行為

158. 下列哪些是從征信服務對象角度闡述征信作用的?(ABCE)

A、防范信用風險,促進信貸市場發展           B、加強金融監管和宏觀調控

C、服務于政府部門   D、防止過度借貸    E、提高社會信用意識

159.下列哪些情形貸款屬于違約?(BCE)

A、本金逾期   B、欠息   C、次級類貸款   D、關注類貸款    E、擔保代償

三、判斷題

1、朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款,相關信息記在我的信用報告中,這種情況是可以提出異議。(

2.金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息。( 對 )

3.商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查,確保所有查詢符合《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定,并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。( 對 )

4、商業銀行以“貸后管理”為由查詢個人信用報告的適用期為此筆信貸業務發放以后至該筆業務終結。(  對 )

5、金融機構是否有查詢行為以個人信用信息基礎數據庫中的查詢記錄為準。(  

6、個人信用報告中一旦出現負面信息,就無法從商業銀行取得貸款了。(

7、目前個人征信系統對“逾期金額”和“逾期天數”設定了一個門檻值,超過一定金額和天數的逾期記錄才展示在信用報告中。(  對 )

8、任何情況下,征信機構都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。(錯)

9、在不良信息保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。(對  

10、在查詢員不在或者特殊原因,個人征信管理員用戶可以查詢個人信用信息。(

11、所謂實質性公平就是銀行收費標準應參考銀行正常成本合理確定;程序性公平就是銀行收費要進行充分披露,保障消費者知情權。(

12、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時,銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。( 對 )

12、保險產品通過銀行銷售時,銀行承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。(

14、當有關費用標準發生變動時,金融機構應電話告知消費者相關信息。(

15、金融機構應采用合法合規或約定的方式告知消費者反映收取情況,并方便查詢。(

16、金融機構應采取適當的方式,提醒消費者采取有效措施保護賬戶信息安全。(

17、金融機構應根據自身情況,在本單位的網站開辟消費者教育欄目,或通過客戶服務中心等其他方式,對消費者的業務咨詢進行解答。(

18、辦理假幣收繳業務的人員,應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。(對  

19、同城系統內柜臺無折無卡貸記是人民幣結算業務中個人結算的服務項目。(

20、為保障銀行消費者隱私權,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款。( 錯 )

21、銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規定,或減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的刑事法律責任。( 錯 )

22、銀行消費行為大致可以分為兩類:購買、使用銀行產品的行為和接受銀行服務的行為。( 對 )

23、銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件是享有公平交易權。(  錯)

24、銀行消費者的受教育權可以分為兩類:銀行消費知識的教育權和消費權益保護知識的教育權。 (  對)

25、世界上最早提出消費者權益保護的國家是英國。(錯  )

26、各級商業銀行應確定專門的個人征信異議處理部門和人員,建立覆蓋全行的異議處理機制。( 對 )

27、對于被拒貸的客戶,商業銀行應將其查詢授權書和個人信用報告單獨保管。( 錯 )

28、2006年,中國人民銀行金融消費權益保護局成立,表明監管部門將消費者權益保護工作提高到一個更高的層次。( 錯 )

29、開展儲蓄業務的商業銀行應遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履約付款”的原則。(  錯)

30、消費者可以根據自身需要,在開立整存整取定期存款帳戶時,可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業務。( 對 )

31、消費者可以按照與銀行約定的日期取款,也可以不按照約定的日期取款。( 對 )

32、消費者不得出租、轉借銀行個人結算帳戶,不得利用銀行個人結算帳戶套取銀行信用。( 對 )

33、銀行在辦理業務時發現假幣,由該銀行兩名以上業務人員當面予以收繳,如消費者要求返還假幣,業務人員應當面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。( 錯 )

34、銀行不得篡改、違法使用消費者個人金融信息。(對  )

35、銀行辦理假幣收繳業務的人員,應取得《會計人員從業資格證書》。( 錯 )

36、儲蓄存款的所有權發生爭議,涉及辦理過戶的,銀行要依據人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續。( 對 )

37、個人貸款到期前,商業銀行應及時提示客戶還款以免造成不良記錄。( 對 )

38、中國人民銀行分支機構和人民銀行授權的鑒定機構應當自收到假幣鑒定申請之日起5個工作日內,通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。( 錯 )

39、銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的,應當立即報告當地公安機關,提供有關線索:一次性發現假幣50張(枚)、假外幣30張(枚)以上的;屬于新的造假手段制造假幣的;有制假販假線索的;消費者不配合金融機構收繳行為的。( 錯  )

40、按照國家《儲蓄管理條例》的規定,逾期定期儲蓄存款按照銀行掛牌公告的活期利率計算利息。( 對 )

41、單位、個人和銀行辦理支付結算時,必須遵守“恪守信用,履約付款;誰的錢入誰的帳,有誰支配;銀行不墊款”的原則。( 對 )

42、支票的持票人超過規定期限提示付款的,喪失對出票人以外的前手的追索權,持票人在作出說明后,仍可以向出票人請求付款。( 錯 )  

43、未經消費者激活的信用卡,消費者有權拒絕支付發卡銀行就該卡收取的任何費用。( 對 ) 征信:以簽署的協議書為準

44、發卡銀行有權依照法律的規定協助國家司法機關或其他有權機關對消費者的銀行卡帳戶進行查詢、凍結和扣劃。( 對 )

45、對消費者未按期足額歸還的透支款項,發卡銀行應對消費者本人、擔保人以及與債務無關的第三人進行催收,不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進行催收。(  錯)

46、密碼是消費者使用銀行卡的重要保障,請務必牢記,消費者在使用信用卡消費時必須使用憑密碼消費方式,以確保帳戶安全。(  錯)

47、消費者有權拒絕銀行在發放貸款時強制捆綁、搭售理財產品、保險、基金等其他金融產品。(對  )

48、消費者按銀行要求提供質押擔保時,應提供質押物權利證書,還必須向銀行移交質押物。( 對 )

49、消費者提前償還借款的,銀行有權按照借款合同約定收取提前還款補償金。( 對 )

50、銀行應按借款合同約定,及時向消費者發放借款,也可以預先在本金中扣除借款利息。(錯  )

51、儲蓄國債多數期限較長,如消費者急需資金,可以辦理質押貸款,但不能提前兌付,消費者應謹慎購買。(  錯)

52、記賬式國債的價格會隨著市場利率的變動而發生波動,消費者要承擔一定的利率變動風險。( 對  )

53、貸款利率變化時,商業銀行應及時提示客戶足額還款以免造成不良記錄。( 對 )

54、銀行調整投資范圍、品種、比例,或調整收費項目、條件、標準和方式時,如消費者不接受,不允許消費者提前贖回。(  錯)  

55、理財產品等同于一般存款產品,銀行應將其涉及的主要風險告知消費者。( 錯 )  

56、購買基金是代替儲蓄的等效理財方式。( 錯 )

57、消費者自身的非公開的業務和財產信息以及其他個人隱私,代理銀行和保險公司不得擅自泄露給第三方。( 對  )  

58、消費者不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,保險公司也不得承保。(  對 )  

59、消費者在代理銀行購買有潛在投資風險的銀保產品時,有承擔相應投資風險的義務。(   對 )

60、對于因消費者申請文本填寫錯誤、字跡不清或其他不符合規定的內容而引起的錯付款或款項延付,銀行不承擔責任。(  對  )

61、對于外匯業務,特別是國際電匯、匯款、國際匯票、旅行支票、國際速匯等匯出類業務,銀行需提示消費者需妥善保管業務單據,消費者后期如辦理查詢、修改、止付、退匯等業務必須會被要求出示原業務單據。( 錯   )

62、除規定實行政府指導價、政府定價的商業銀行服務價格外,商業銀行服務價格實行市場調節價。(  對   )

63、消費者在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的,不得強制或變相強制消費者接受服務。(   對   )

64、銀行對未經基金臺同、招募說明書、基金銷售服務協議約定,可以向消費者收取額外費用。(   錯 )

65、銀行應依法履行消費者保密制度,不得泄露消費者買賣、持有基金份額的信息或者其他信息,法律法規要求的除外。(  對  )

66、消費者自身的非公開的業務和財產信息以及其他個人隱私,代理銀行和保險公司不得擅自泄露給第三方。(  對   )

67、銀行有調查聽取銀保產品消費者對銀行代理保險業務的意見和建議的權利。(  對 )

68、消費者要遵守銀行主管部門的規定,不得通過各項銀行業務,利用賬戶進行洗錢等不法或不正當行為。(     對  )

69、商業銀行拒絕客戶貸款時,可以不告訴客戶拒貸的理由。(  錯 )

70、銀行給消費者造成損失的,應根據有關法律規定或合同約定向消費者進行賠償或補償。(  對  )

71、投訴處理過程要遵守銀行服務禮儀,言行舉止充分體現銀行的專業素養,讓消費者充分感受到被尊重、被重視,從而營造良好的溝通氛圍。(  對  )

72、對按有關規定由保險合同當事人親自抄錄有關聲明的,銀保產品銷售人員可以代為抄錄。(  錯  )

73、銀保產品消費者最好直接與保險公司協商處理,不可以由代理銀行代為聯系保險公司協商處理。(  錯   )

74、授信人可以因申請人的配偶有不良信息記錄而不予貸款。( 錯   )

75、銀保產品消費者如果在猶豫期內退保,保險公司將扣除手續費后退還所交保費。(   錯   )

76、金融機構應充分尊重客戶知情權和選擇權,履行服務收費告知義務,提供收費信息服務的透明度。(  對  )

77、銀行工作人員辦理支付結算業務時,因工作差錯發生延誤,影響消費者資金使用的,消費者應自行承擔由此造成的損失。( 錯 )

78、按照風險屬性分類,銀行理財產品可分為保證收益類產品和非保證收益類產品。(  對 )

79、銀行在為消費者提供理財產品服務時,可以不考慮消費者的風險承受力,由消費者自行根據自身的風險承受能力決定是否購買。(  錯 )

80、金融機構是否有查詢行為以個人信用信息基礎數據庫中的查詢記錄為準。(對   )

81、對于未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶,商業銀行應當建議客戶不購買,不得主動對其進行后續的產品推介和營銷。(對)

82.長期貸款展期期限累計不得超過2年。錯(3年)

83.將債務全部或部分轉讓給第三人的,應當取得貸款人的同意。對

84.儲蓄機構可以辦理代發工資和代收房租、水電費等服務性業務。對

85.保證人發生變更的,不必辦理變更擔保手續。錯(必須辦理)

86.個人住房貸款可以用于購買豪華住房。錯(不可以)

87.貸款人應要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。(  )錯

正確描述:貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

88.在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險全部由客戶承擔。(錯)

正確描述:在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

89.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等,對于附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔。(錯)

正確描述:商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

90.監管機構的處置意見只作為第三方調解,不具有裁決作用。對

91.銀行可以通過與收、付款單位進行排他性合作,為消費者指定開戶銀行。(×)正確描述:銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作,變相為消費者指定開戶銀行。

92、商業銀行應當在營業網點理財服務區、理財室或理財專柜等專屬區域對客戶進行評估,根據產品風險等級提高或降低銷售門檻,將合適的產品銷售給合適的客戶,并妥善保管客戶評估的相關資料。(錯)

93、對于未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶,商業銀行應當建議客戶不購買,不得主動對其進行后續的產品推介和營銷。(對)

94、商業銀行不可以要求保險公司提供客戶滿期給付和期繳續費等客戶信息。(錯)

95、商業銀行應當審慎選擇代銷保險產品,代銷保險產品應當符合監管機構的相關要求。(對)

96、商業銀行代銷保險產品的各類保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識,但可以出現“與銀行共同推出”的字樣。(錯)

97、商業銀行可以允許保險公司人員派駐銀行網點。(錯)

98、商業銀行通過電話銷售保險產品的,銷售人員應為具有銀行從業人員資格的銀行人員,銷售行為應當按照統一的規范用語進行,妥善保管客戶信息,履行相應的保密義務。(錯)

99. 朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款,相關信息記在我的信用報告中,這種情況是可以提出異議。(錯)

100. 金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息。(對)

101. 商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查,確保所有查詢符合《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定,并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。( 對 )

102. 商業銀行以“貸后管理”為由查詢個人信用報告的適用期為此筆信貸業務發放以后至該筆業務終結。(對)

103. 當賬戶結清年月早于報告生成時間,且在最近5年時間區間之外時,不展示“最近5年內的逾期記錄”。(對)

104. 金融機構在收集個人金融信息時,可以收集部分與業務無關的信息。(錯)

105. 個人不可以直接向異議信息涉及的商業銀行經辦機構提出質詢。(錯)

106. 金融機構是否有查詢行為以個人信用信息基礎數據庫中的查詢記錄為準。(對)

107. 個人信用報告中一旦出現負面信息,就無法從商業銀行取得貸款了。(錯)

108. 只要償還了欠款,曾經逾期的記錄就會自動在個人信用報告中刪除。(錯)

109. 商業銀行在對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時查詢個人信用報告,必須要取得被查詢人的書面授權。(錯)

110. 個人信用報告不具有法律效力,不能作為司法證據。(對)

111. 目前個人征信系統對“逾期金額”和“逾期天數”設定了一個門檻值,超過一定金額和天數的逾期記錄才展示在信用報告中。(對)

112. 金融機構可以通過報送糾錯報文、在線更改等方式修改個人征信系統中的錯誤數據。(對)

113. 個人或企業不可以直接向異議信息涉及的商業銀行經辦機構提出質詢。(錯)

114. 任何情況下,征信機構都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。(錯)

115. 征信服務可使具有良好信用記錄的企業和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會而缺乏良好信用記錄的企業或個人則相反,從而促進形成“誠信受益,失信懲戒”的社會環境。(對)

116. 在不良信息保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。(對)

117. 國務院征信業監督管理部門應當依法進行審查設立經營個人征信業務的征信機構申請,自受理申請之日起45日內作出批準或者不予批準的決定。(錯)

118. 設立經營企業征信業務的征信機構,應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件,并自公司登記機關準予登記之日起40日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案。(錯)

119. 征信機構可以采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。(錯)

120. 征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為7年;超過7年的,應當予以刪除。(錯)

121. 在查詢員不在或者特殊原因,個人征信管理員用戶可以查詢個人信用信息。 (錯)

122. 各級商業銀行應確定專門的個人征信異議處理部門和人員,建立覆蓋全行的異議處理機制。(對)

123. 對于被拒貸的客戶,商業銀行應將其查詢授權書和個人信用報告單獨保管。 (錯)

124. 一個借款人可申領一張貸款卡,貸款卡編碼唯一。(對)

125. 個人貸款到期前,商業銀行應及時提示客戶還款以免造成不良記錄。(對)

126. 貸款利率變化時,商業銀行應及時提示客戶足額還款以免造成不良記錄。(對)

127. 商業銀行拒絕客戶貸款時,可以不告訴客戶拒貸的理由。(錯)

128. 授信機構對信用申請人進行調查和信用分析的基礎上作出合理的授信,但不得因申請人的性別、年齡、婚姻狀況等因素作出是否授信的決定。(對)

129. 授信人可以因申請人的配偶有不良信息記錄而不予貸款。(錯)

130. 商業銀行應在所有借款合同中明確還款期限。(對)

131. 消費者自己查詢信用報告不會損害其信用評分。(對)

132. 多家授信機構對消費者房貸、車貸、信用卡的集中查詢會嚴重影響消費者的信用評分。(錯)

133. 辦理一張信用卡副卡也可幫助消費者建立信用檔案。(對)

 

 

                 

 金融消費權益保護知識競賽試題(二)

一、單項選擇題

  1、中國人民銀行會同原銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是( C )

  A、《金融機構反洗錢規定》

  B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

  C、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

  D、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

  2、金融機構負責反洗錢工作的應當是( B )

  A、設立專門機構。

  B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構。

  C、指定專人。

  D、設立反洗錢專門機構或者指定專人。

  3、客戶身份識別是指:( C )

  A、金融機構在與客戶建立業務關系時,核對客戶有效身份證件或身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

  B、金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時,核對客戶有效身份證件或身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

  C、金融機構確認客戶的真實身份,了解客戶的職業或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

  D、 金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行規定金額以上的一次性交易時,核對客戶有效身份證件或身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

  4、 銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且多少金額以上的,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件?( D )

  A、5萬人民幣或1萬美元

  B、5萬人民幣或2千美元

  C、1萬人民幣或2千美元

  D、1萬人民幣或1千美元

  5、 對于哪類客戶,金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息?( D )

  A、聯合國安理會決議所列舉的 或恐怖組織

  B、中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織

  C、外國政要

  D、高風險客戶或者高風險賬戶持有人

  6、小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時,銀行應當:( C )

  A、核對小張的有效身份證件或者身份證明文件,登記小張的基本信息,留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

  B、核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件,登記小李的基本信息,留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

  C、核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件,登記小張的基本信息,留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

  D、核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件,登記小張和小李的基本信息,留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

  7、以下交易中哪個屬于大額交易?( D )

  A、小王一次性取款10萬元。

  B、小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬

  C、小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬,5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬

  D、中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元

  8、下列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是:( A )

  A、交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。

  B、交易記錄在業務關系結束后,應當至少保存10年。

  C、 客戶身份資料在交易結束后,應當至少保存5年。

  D、客戶身份資料業務關系結束后,應當至少保存10年。

  9、 下列可疑交易活動中,有必要進行反洗錢調查的是:( A )

  A、金融機構依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條的規定報告的重點可疑交易報告

  B、明顯與洗錢活動無關的可疑交易活動

  C、可疑程度顯著輕微、可能造成的危害不大的交易活動

  D、超過法定資料保存期限的可疑交易活動

  10、對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票,其后手再背書轉讓的,將產生的法律后果是----。( B )

  A、 該匯票無效

  B、 背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

  C、 該背書轉讓無效

  D、 背書人對后手的被背書人承擔保證責任

  11、 商業匯票的出票人是( B )

  A、銀行 B、銀行以外的企業單位等 C、付款人 D、收款人

  12、根據《票據法》的規定,銀行匯票的付款方式是(C)。

  A、 定日付款

  B、 出票后定期付款

  C、 見票即付

  D、 見票后定期付款

  13、銀行承兌商業匯票的簽章是( C )

  A、 業務公章和法定代表人或其授權的代理人簽章

  B、 單位財務章和法定代表人或其授權的代理人簽章

  C、 匯票專用章和法定代表人或其授權的代理人簽章

  D、 單位公章和法定代表人或其授權的代理人簽章

  14、支票的提示付款期限是( D )

  A、 自出票日起6個月

  B、 自出票日起1個月

  C、 自出票日起15天

  D、 自出票日起10天

  15、《支付結算辦法》規定銀行辦理結算,給單位或個人的收付款通知和匯兌回單,應加蓋銀行的(D)

  A、 結算專用章 B、業務公章 C、轉訖章 D、財務章

  16、銀行業金融機構在出售可全國通用支票時,應在支票票面記載付款銀行(B)。

  A 交換號 B 行別代碼 C 銀行機構代碼 D 序列號

  17、符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的,銀行應辦理開戶手續,并于開戶之日起( C )內向中國人民銀行當地分支行備案。

  A、5天 B、10天 C、5個工作日 D、10個工作日

  18、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取,應通過( A )賬戶辦理。

  A 基本存款 B一般存款 C 臨時存款 D專用存款

  19、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》中所稱貨幣是指( A )。

  A、人民幣和外幣 B、人民幣的紙幣和硬幣 C、人民幣紙幣和外幣紙幣

  20、金融機構在辦理業務時發現假幣,由該金融機構( A )業務人員當面予以收繳。

  A、至少2名 B、至少3名 C、至少4名

  21、收繳假幣的金融機構應向持有人出具中國人民銀行統一印制的( B )。

  A、假幣沒收憑證 B、假幣收繳憑證 C、假幣鑒定憑證

  22、持有人對有關部門沒收的人民幣真偽有異議的,可以向( C )申請鑒定。

  A、上級有關部門門 B、中國人民銀行授權的鑒定機構 C、中國人民銀行

  23、中國人民銀行授權的鑒定機構,應當在營業場所公示( A )。

  A、中國人民銀行授權書 B、反假貨幣上崗資格證書

  C、反假貨幣鑒定資格證書

  24、對中國人民銀行授權的鑒定機構截留或私自處理鑒定、收繳的假外幣,或使已收繳、沒收的假外幣重新流入市場的行為處以( B )的罰款。

  A、1000元以上50000元以下 B、1000元以下 C、2000元以上

  25、根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規定,故意毀損人民幣的,由有關部門給予警告,并處以( C )的罰款。

  A、5千元以下 B、2萬元以下 C、1萬元以下

  26、銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的,情節較輕的,按《刑法》規定,( A )處理。

  A、處3年以下 或者拘役;并處或者單處1萬元以上10萬元以下罰金

  B、處7年以下 或者拘役;并處或者單處1萬元以上5萬元以下罰金

  C、處7年以下 或者拘役;并處或者單處5萬元以上10萬元以下罰金

  27、偽造貨幣的,處( A )以上( A )以下 ,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

  A、3年,10年 B、2年,5年 C、5年,10年

  28、出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸,數額較大的,處三年以下 或者拘役,并處( A )元以上 元以下罰金。

  A、2萬,20萬 B、1萬,5萬 C、5萬,10萬

  29、變造貨幣,數額較大的,處( A )以下 或者拘役,并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。

  A、3年 B、5年 C、10年

  30、 銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的,數額巨大或者有其他嚴重清節的,處十年以上 或者無期徒刑,并處( A )元以上(A)元以下罰金或者沒收財產。

  A、2萬,20萬 B、1萬,2萬 C、1萬,5萬

  31、明知是偽造的貨幣而持有、使用,數額巨大的,處三年以上十年以下 ,并處( A )罰金。

  A、2萬元以上20萬元以下 B、1萬元以上10萬元以下 C、5萬元以上20萬元以下

  32、明知是偽造的貨幣而持有、使用,數額特別巨大的,處十年以上 ,并處 ( A )罰金或者沒收財產。

  A、5萬元以上50萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、5萬元以上20萬元以下

  33、偽造、變造人民幣,出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,尚不構成犯罪的,由有關部門處( A )罰款。

  A、15日以下拘留、1萬元以下 B、20日以下拘留、1萬元以下 C、15日以下拘留、2萬元以下

  34、對偽造貨幣集團的首要分子或偽造貨幣數額特別巨大的,最高可以判處( C )

  A、  B、無期徒刑

  C、死刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產

  35、經查實,某金融機構發現假人民幣而未收繳,按照規定,人民銀行可以對該機構應處以( B )。

  A、1000元以下罰款 B、1000元以上5萬元以下罰款

  C、5000元以上5萬元以下罰款

  36、現行《中華人民共和國外匯管理條例》的施行時間是( D )。

  A、2008年8月1日B、2008年8月10日

  C、2008年8月30日D、2008年8月5日

  37、國家對經常性國際支付和轉移( B )限制。

  A、嚴格B、不予C、予以D、適度

  38、攜帶、申報外幣現鈔出入境的限額,由國務院( C )管理部門規定。

  A、海關B、公安C、外匯D、稅務

  39、境外機構和個人在我國境內直接投資,經有關主管部門批準后,應當到外匯管理機關辦理( A )。

  A、登記B、審批D、核準C、備案

  40、我國對外債實行( D )管理。

  A、總量B、總額C、金額D、規模41、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的( B )匯率制度。

  A、固定B、浮動C、基準固定D、自主浮動

  42、外匯市場交易的( C )和形式由國務院外匯管理部門規定。

  A、數量B、規模C、幣種D、總額

  43、外匯管理機關按照規定對( A )或者協助查處外匯違法行為有功的單位和個人給予獎勵。

  A、舉報人B、金融機構C、銀行D、有關部門

  44、違反外匯管理行為并已構成犯罪的,由外匯管理機關移送( C )處理。

  A、檢察院 B、有關部門 C、司法機關 D、工商管理機關

  45、違反外匯管理行為在(B )內未被發現的,法律另有規定的除外,不再給予行政處罰。

  A、一年 B、兩年 C、三年 D、四年

  46、外匯指定銀行對客戶掛牌的美元對人民幣現匯賣出價與買入價之差不得超過中國人民銀行公布的美元交易中間價的( A )。

  A、1% B、2% C、3% D、4%

  47、外匯指定銀行辦理( A )須經外匯局審批核準。

  A、結匯、售匯業務 B、遠期結售匯業務

  C、居民個人購匯業務 D、人民幣與外幣掉期業務

  48、2005年7月21日,國務院公布的我國人民幣匯率形成機制改革方案中,堅持“三性”原則不包括( C )。

  A、主動性 B、可控性 C、安全性 D、漸進性

  49、國務院外匯管理部門依法對外匯市場進行( D )。

  A、調控 B、交易C、操作 D、調節

  50、人身保險的投保人對被保險人必須具有保險利益,而保險利益應存在于(C)。

  A、保險合同訂立前 B、保險事故發生時

  C、保險合同訂立時 D、保險事故發生后

  51、保險經紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的單位。保險經紀人在辦理保險業務中的過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由(B)承擔賠償責任。

  A、保險人 B、保險經紀人 C、被保險人 D、投保人

  52、依據保險的標的進行分類,保險可分為(A)。

  A、財產保險與人身保險 B、壽險與非壽險

  C、陸上保險與海上保險 D、商業保險與社會保險

  53、我國人身保險中的保費寬限期時間為(B)。

  A、30天 B、60天 C、90天 D、100天

  54、保險合同是保險人和(A)約定權利義務關系的協議。

  A、被保險人 B、投保人 C、受益人 D、保險代理人

  55、 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應當及時作出核定。新保險法規定,情形復雜的,保險人應當在( C )內作出核定,但合同另有約定的除外。

  A、七日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日

  56、(A)是指保險人承擔賠償或給付保險責任的最高限額。

  A、保險金額 B、保險價值 C、保險費 D、保險利益

  57、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為(D),自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

  A、一年 B、兩年 C、三年 D、五年

  58、保險人對人壽保險的保險費,不得用(D)方式要求投保人支付。

  A、調解 B、協商 C、仲裁 D、訴訟

  59、保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是,經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準,可以經營(D)。

  A、短期健康保險業務

  B、意外傷害保險業務

  C、短期健康保險業務或意外傷害保險業務

  D、短期健康保險業務和意外傷害保險業務

  60、個人保險代理人在代為辦理(A)時,不得同時接受兩個以上保險人的委托。

  A、人壽保險業務 B、財產保險業務

  C、健康保險業務 D、傷害保險業務

  61、保險公司應當加入保險行業協會。保險代理人、保險經紀人、保險公估機構可以加入保險行業協會。保險行業協會的性質是(A)。

  A、社會團體法人 B、事業單位法人

  D、監督管理體系 內部控制制度

  123、國家發改委、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會2011年3月9日聯合發文,決定免除(D)銀行業金融機構服務收費。

  A、8類31項 B、9類32項 C、10類33項 D、11類34項

  124、中國人民銀行《關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》要求,銀行業金融機構在收集個人信息時,應當遵守(B)原則,不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集信息。

  A、公開、公平 B、合法、合理 C、合理、合情 D、客戶知情

  125、銀行業金融機構發生個人金融信息泄露事件,應當在事件發生之日起(C)個工作日內將相關情況及初步處理意見報告中國人民銀行。

  A、3 B、5 C、7 D、10

  139、信用卡發卡銀行應當提供(A)小時掛失服務。

  銀行金融消費權益知識競賽試題(附答案)銀行金融消費權益知識競賽試題(附答案)A、24 B、8 C、12 D、工作時8

  126、2013年10月25日,第十二屆全國人民代表大會常務委員會第5次會議修訂通過的《中華人民共和國消費者權益保護法》,自(C)起施行。

  A、2014年1月1日

  B、2014年2月1日

  C、2014年3月15日

  D、2014年5月1日

  127、辦理存取款業務的金融機構,應當按照(D)的原則,辦理人民幣券別調劑業務。

  A、業務需要 B、單位需要 C、客戶需要 D、合理需要

  142、發現他人有買賣偽造、變造人民幣行為的,應當立即向(C)報告。

  A、上級行 B、中國人民銀行 C、有關部門 D、銀監會

  128、持有人對有關部門沒收的人民幣真偽有異議的,可以向(B)申請鑒定。

  A、上級行 B、中國人民銀行 C、檢察機關 D、銀監會

  129、我國刑法規定:偽造貨幣的,處(A)以上()以下 ,并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產。

  A、3年10年 B、5年 15年 C、2年5年 D、4年8年

  130、銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的,處3年以上10年以下 ,并處(B)以上()以下罰金。

  A、1萬10萬 B、2萬20萬 C、3萬30萬 D、4萬40萬

  131、銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的,數額巨大或者有其他嚴重情節的,處(C)以上 或者無期徒刑,并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。

  A、5年 B、8年 C、10年 D、15年

  132、銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的,情節較輕的,處3年以下 或者拘役,并處或者單處(C)元以上()元以下罰金。

  A、0.5萬5萬 B、1萬5萬 C、1萬10萬 D、2萬10萬

  133、未經國家有關主管部門批準,擅自設立商業銀行或者其他金融機構的,處(C)年以下 或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金。

  A、1 B、2 C、3 D、4

  134、未經國家有關主管部門批準,擅自設立商業銀行或者其他金融機構的,情節嚴重的,處3年以上10年以下 ,并處(D)元以上()元以下罰金。

  A、10萬20萬 B、20萬30萬 C、30萬40萬 D、5萬50萬

  135、銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物,為他人謀取利益的,或者違反國家規定,收受各種名義的回扣、手續費、歸個人所有的,依照(A)處理。

  A、非國家工作人員罪

  B、公司、企業人員罪

  C、職務侵占罪

  D、國家工作人員罪

  136、銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利,挪用本單位或客戶資金的,依照(B)處理。

  A、借用資金罪、借用公款罪

  B、挪用資金罪、挪用公款罪

  C、挪用特定款物罪

  D、職務侵占罪

  137、我國刑法規定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處(C)年以下 或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金。

  A、1 B、2 C、3 D、4

  138、我國刑法規定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,數額巨大或者有其他嚴重情節的,處3年以上10年以下 ,并處(D)萬元以上()萬元以下罰金。

  A、2 20 B、3 30 C、4 40 D、5 50

  139、使用虛假的身份證明騙領信用卡的,妨礙信用卡管理的,應受到的處罰是(A)。

  A、3年以下 或者拘役,并處1萬元以上10萬元以下罰金

  B、1年以下 或者拘役,并處1萬元以上10萬元以下罰金

  C、2年以下 或者拘役,并處1萬元以上10萬元以下罰金

  D、5年以下 或者拘役,并處1萬元以上10萬元以下罰金

  140、非法持有他人信用卡,數量巨大或者有其他嚴重情節的,妨礙信用卡管理的,應受到的處罰是(C)。

  A、1年以上10年以下 ,并處1萬元以上10萬元以下罰金

  B、2年以上10年以下 ,并處2萬元以上20萬元以下罰金

  C、3年以上10年以下 ,并處2萬元以上20萬元以下罰金

  D、5年以上10年以下 ,并處2萬元以上20萬元以下罰金

  141、商業銀行或者其他金融機構,違背受托義務,擅自運用客戶資金或者其他委托,情節嚴重的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處(C)年以下 或者拘役,并處3萬元以上30萬元以下罰金。

  A、1 B、2 C、3 D、5

  142、商業銀行或者其他金融機構,違背受托義務,擅自運用客戶資金或者其他委托,情節特別嚴重的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處3年以上10年以下 ,并處()萬元以上(D)萬元以下罰金。

  A、1 10 B、2 20 C、3 30 D、5 50

  143、銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬,數額巨大或者造成重大損失的,處(D)年以下 或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金。

  A、1 B、2 C、3 D、5

  144、銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬,數額特別巨大或者造成特別重大損失的,處5年以上 ,并處(A)萬元以上()萬元以下罰金。

  A、5 50 B、1 10 C、2 20 D、3 30

  145、以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處(D)年以下 或者拘役,并處2萬以上20萬以下罰金。

  A、1 B、2 C、3 D、5

  146、以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處10年以上 或者無期徒刑,并處(C)萬以上()萬以下罰金或者沒收財產。

  A、1 10 B、2 20 C、5 50 D、3 30

  147、 當前我國反洗錢的被監管主體是: ( C )

  A、金融機構

  B、特定非金融機構

  C、金融機構和特定非金融機構

  D、金融機構和非金融機構

  148、 對于未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的金融機構,中國人民銀行可以:( C )

  A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款

  B、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處五萬元以上十萬元以下罰款

  C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

  D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處五萬元以上二十萬元以下罰款

  149、商業銀行從事保險代理業務的人員,應當符合中國保監會規定的從業資格,取得中國保監會頒發的(C)

  A、《銀行保險從業資格證書》

  B、《銀行業從業人員資格證書》

  C、《保險銷售從業人員資格證書》

  D、《保險經紀人證書》

  150、消費者可以根據自身需要,在開立(A)賬戶時,可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉存業務。

  A、整存整取定期存款

  B、定活兩便存款

  C、零存整取定期存款

  D、存本取息定期存款

  二、多項選擇題

  1、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:(AD),由中國人民銀行根據《中華人民共和國人民幣管理條例》第42條規定,依法對辦理人民幣存取款業務的金融機構進行處罰。

  A、拒絕為公眾兌換殘缺、污損人民幣的

  B、在殘缺、污損人民幣兌換中標準掌握不嚴的

  C、在殘缺、污損人民幣兌換中標準掌握過松的

  D、兌換殘缺、污損人民幣適當收取手續費的

  2、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》中所稱的殘缺、污損人民幣是指(ABCD),不宜繼續流通的人民幣。

  A、票面撕裂、損缺

  B、票面自然磨損、侵蝕、質地受損、顏色變化

  C、防偽特征受損,真假難辨

  D、因火災而燒壞

  3、國家發改委、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會2011年3月9日聯合發文規定:從2011年7月1日起,對已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶免除(AC)。

  A、年費

  B、各項手續費

  C、賬戶管理費(含小額賬戶管理費)

  D、匯兌費用

  4、中國人民銀行《關于銀行業金融機構做好個人信息保護工作的通知》要求,使用個人信息時,應當符合收集該信息的目的,并不得有(ABCD)行為。

  A、出售個人信息

  B、未經個人書面授權或同意,向本金融機構以外的機構和個人提供個人金融信息

  C、在個人反對的情況下,將個人信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動。

  D、向同事提供個人金融信息。

  5、中國人民銀行地市中心支行以上分支機構受理投訴或發現銀行業金融機構,認定存在違反中國人民銀行規定,可以采取(ACD)處理措施。

  A、約見高管人員談話

  B、停業整頓

  C、責令限期整改

  D、涉嫌犯罪,依法移交司法機關。

  6、信用卡持卡人可以采用( ABC )方式開通或取消超授信額度用卡服務。

  A、口頭(客服電話錄音) B、電子 C、書面 D、授權

  7、《銀行業從業人員職業操守》規定,下列各項屬于從業基本準則的是:( ABCD )

  A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職E、公平對待

  8、銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定,在允許的兼職范圍內,應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系,不得( ABD )

  A、利用兼職崗位為本人謀取不當利益

  B、利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

  C、利用本職崗位為本人謀取利益

  D、利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

  E、利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

  C、機關法人 D、企業法人

  62、持有人對被收繳貨幣的真偽有異議,可以自收繳之日起3個工作日內,持( C )直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

  A、假幣實物 B、貨幣真偽鑒定書 C、假幣收繳憑證 D、都不對

  63、中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構鑒定真偽時,應當至少有( A )名鑒定人員同時參與。

  A、2 B、3C、4D、5

  64、金融結構柜面人員一次性發現20張(枚)以上假人民幣,應該( D )。

  A、報告主管部門 B、報告人民銀行 C、報告工商行政管理局D、報告有關部門

  65、中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當無償提供鑒定貨幣真偽人服務,鑒定后應出具中國人民銀行統一印制的( B ),并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

  A、假幣沒收收據 B、貨幣真偽鑒定書

  C、假幣收繳憑證 D、沒有正確的答案

  66、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》由( C )負責解釋。

  A、國務院 B、全國人大常委C、中國人民銀行 D、以上均是

  67、下列符合“守法合規”要求的做法包括( D )。

  A、遵守法律法規 B、遵守行業自律規范

  C、遵守所在機構的規章制度 D、以上都應遵守

  68、柜員卡密碼設置做到( C )更換,柜員在辦理業務輸入密碼時應實行回避制度。

  A、每天 B、不定期 C、每月 D、每周

  69、銀行的安全保衛工作堅持( D )的原則。

  A、誰主管 B、誰負責 C、綜合整治 D、以上全對

  70、對客戶的業務請求和咨詢實行( B );對不屬于職責范圍的,應告知客戶聯系人和聯系電話,或進行記錄并及時將結果回復客戶。

  A、“主任負責制” B、“首問負責制”

  C、“客戶經理負責制” D、“內勤主任負責制”

  71.銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時,應該按照內部規定向( D )報告,尋求內部專業支持。

  A.銀監會 B.所在機構負責人 C.銀行業協會 D.上級主管

  72.以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?( D )

  A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定,透露任何客戶資料和交易信息

  B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為,可能侵犯客戶隱私.

  C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

  D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后,為了繼續為客戶提供服務,可以將客戶信息帶至新機構,在介紹新機構的產品與服務后,由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

  73.銀行業從業人員的下列行為中,不符合“熟知業務”的有關規定的是( B )。

  A.熟知向客戶推薦的產品

  B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險,客戶經理也沒有主動了解產品風險

  C.熟知與自身崗位相關的有關法規

  D.熟知業務處理流程

  74.銀行業從業人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是( B )。

  A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

  B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時,顯露出了不耐煩的神態

  C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

  D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

  75.以下哪種行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定?( C )

  A.某銀行代理銷售一只基金產品,該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標,在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者,并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

  B.在向普通群眾介紹產品合約的時候,銀行職員大量使用術語和銀行內部用語,使客戶對產品特性很難理解

  C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

  D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候,利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

  76.銀行業從業人員應當做到授信盡職,但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括( D )。

  A.了解該企業所處行業情況.

  B.如該企業申請擔保貸款,應當了解擔保物的情況

  C.了解客戶所在區域的信用環境

  D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

  77.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況,該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系,聞訊后立即告知該貿易公司,此行為違反了( B )規定。

  A.反洗錢 B.協助執行 C.內幕交易 D.監管規避

  78、 銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求,對客戶進行( B )。

  A、財務狀況調查 B、盡職調查、審查和授信后管理

  C、經營狀況調查 D、信用記錄調查

  79、 向客戶推薦產品或提供服務時,銀行業從業人員應當根據監管規定要求,對所推薦的產品及服務進行充分的( A )。

  A、風險提示B、信息陳述 C、宣傳 D、承諾和保證

  80、 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為,有責任予以揭露,同時有權利、義務向( D )舉報。

  A、上級機構 B、所在機構的監督管理部門 C、國家司法機關 D、以上都正確 81、銀行業從業人員應當遵守本職業操守,并接受所在機構、( A )、監管機構和社會公眾的監督。

  A、銀行業自律組織 B、新聞媒體 C、國家機關D、以上都正確

  82、《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定:對違反本職業操守的銀行業從業人員,所在機構應當視情況給予相應懲戒,情節嚴重的,應( B )。

  A、 開除 B、通報同業 C、解除勞動合同 D、罰款

  83、下列哪種行為是明顯違反《銀行業從業人員職業操守》的規定的( B )。

  A.銀行從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

  B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定,但仍不按照內部流程進行必要的報告,默許甚至提供協助

  C.銀行從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

  D.銀行從業人員不得利用其所在機構的資源,為自己的親朋好友提供方便

  84、下列關于金融風險造成的損失的說法,錯誤的是( C )。

  A.金融風險可能造成的損失可以分為三種:預期損失、非預期損失和災難性損失

  B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

  C.商業銀行通常用存款來應對非預期損失

  D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失,一般需要通過保險手段來轉移

  85、下列關于信用風險的說法,正確的是( D )。

  A.對大多數銀行來說,存款是最大、最明顯的信用風險來源

  B.信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中,不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

  C.衍生產品由于信用風險造成的損失不大,潛在風險可以忽略不計

  D.從投資組合角度出發,交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

  86、在商業銀行的經營過程中,( D )決定其風險承擔能力。

  A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

  B.資本金規模和商業銀行的盈利水平

  C.資產規模和商業銀行的盈利水平

  D.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

  87、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨( A )危機。

  A.流動性 B.操作 C.法律 D.戰略

  88、下列關于結算風險的說法,不正確的是( B )。

  A、結算風險是信用風險的一種

  B.結算風險在外匯交易中不常出現

  C.赫斯塔特銀行的破產產生大量結算風險

  D.結算風險是指交易雙方在結算過程中,一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

  89、銀行經辦人員對客戶所持身份證件,須通過(B)進行身份核對,識別證件信息真偽。

  A、 經營查詢系統 B、 公民身份信息系統 C、集中報送系統 D、現代化支付系統

  90、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入(A )管理。

  A、 單位銀行結算賬戶 B、個人銀行結算賬戶 C、儲蓄賬戶 D、定期存款戶

  91、存款人開立單位銀行結算賬戶,自正式開立之日起(D)個工作日后,方可辦理付款業務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

  A、0 B、1 C、2 D、3

  92、(C)是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶

  A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、 基本存款賬戶 D、臨時存款賬戶

  93、(B)是存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。

  A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、 基本存款賬戶 D、臨時存款賬戶

  94、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的,應自開戶之日起(D)個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

  A、0 B、1 C、2 D、3

  95、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過(C)年

  A、0 B、1 C、2 D、3

  96、存款上門對賬必須堅持(A)。

  A、雙人對賬,換人復核 B、單人對賬 C、雙人對賬 D、 以上均不對

  97、( A )必須本人辦理,不允許代辦

  A、密碼掛失 B、活期存款 C、到期存單 D、口頭掛失

  98、柜員根據協助凍結存款通知書,經主管授權后做凍結處理,凍結存款期限最長不超過(B )。

  A、三月 B、六月 C、一年 D、二年

  99、下列(C)單位無權同時對存款人銀行結算賬戶進行查詢、凍結、扣劃。

  A、人民法院 B、稅務機關 C、人民檢察院 D、海關

  100、儲戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失,但必須在(C )天內補辦書面申請掛失手續, 否則,口頭掛失自動失效。

  A、2 B、3 C、5 D、7

  101、自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶稱為( D)。

  A.臨時存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬 D.個人銀行結算賬戶

  102、下列哪一種款項不允許轉入個人結算賬戶(D )。

  A.工資收入 B.獎金收入 C.個人貸款 D.單位資金

  103、在收繳假幣過程中,一次性發現假人民幣(C)以上,應當立即報告當地有關部門,提供有關線索。

  A.5張 B.10張 C.20張 D.100張

  104、因柜員密碼泄露造成的一切后果由(C )承擔。

  A.銀行 B.客戶 C.柜員 D.以上均不對

  105、儲戶掛失超過(B)天未辦理解掛手續的掛失手續失效。

  A.100 B.30 C.60 D.20

  106、進行信用卡詐騙活動,惡意透支,數額在( C )元以上的,應予追訴。

  A、1000 B、2000 C、5000 D、100000

  107、銀行業從業人員面對客戶的時候,哪一項是不應該做的?(C)

  A.對客戶提出的合理要求盡量滿足,無法滿足的應當耐心說明情況

  B.不歧視客戶,公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

  C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案,包括向客戶提供規避監管的建議

  D.為客戶信息保密

  108、商業銀行的下列行為沒有做到依法保護存款人合法利益的是(C )。

  A、商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

  B、商業銀行依法按照有關部門的合法要求凍結存款人的存款

  C、商業銀行因資金周轉困難,延期支付存款人的存款利息

  D、商業銀行性最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

  109、銀行工作人員在得知客戶資金是犯罪活動所得時,下列說法正確的是(D)。

  A.可以為其提供資金賬戶

  B.可以為其將財產轉換為金融票據

  C.可以為其將資金匯往境外

  D.以上三種做法都不合法

  110、客戶不可以通過銀行購買的產品有(A)。

  A.股票 B.債券 C.基金 D.保險

  111、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標,則該工作人員( C)。

  A.應當幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額

  B.不管該行為是否符合規定,與自己無關,不應當過問

  C.應當及時提示、制止,并視情況向所在機構或有關部門報告

  D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為,不必事先提醒同事或向本行領導報告

  112、 某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由,禮貌地邀請辦理業務的工作人員下班后單獨為其解釋,該從業人員恰當的做法是(D )。

  A、認為該客戶的要求屬于職責范圍之內,應該滿足其要求

  B、認為這是不合理的邀請,委婉拒絕

  C、通知保安請客戶離開

  D、耐心向客戶解釋,如果是對業務不夠了解,應盡量在上班時間工作場所內進行

  113、 下列選項中,哪項沒有遵守銀行從業人員公平對待所有客戶的行為準則?(C )

  A、為VIP客戶提供單獨的服務區域

  B、熱情對待身體有殘障的客戶

  C、為外國客戶提供更多便利的服務

  D、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

  114、 按照職業操守準則規定,符合公平對待客戶的是(C )。

  A、對不熟悉業務流程的客戶表現出不耐煩

  B、輕慢辦理小額業務的客戶

  C、為語言存在障礙的客戶盡可能的提供便利

  D、熱情周到地對待女性客戶

  115、銀行從業人員的下列行為中正確的是(D )。

  A、打聽同業人員所在機構的人士薪酬

  B、與其同事在閑暇時談論對客戶的評價

  C、從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

  D、在有關國家機關依法調查時,透露客戶信息

  116、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:(B)應無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣,不得拒絕兌換。

  A、中國人民銀行分支機構

  B、辦理人民幣存取款業務的金融機構

  C、政策性銀行

  D、金融監管機構

  117、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:可兌換“全額”的殘缺、污損人民幣為(D),并圖案、文字能照原樣連接的。

  A、能辨別面額、票面剩余五分之四(含五分之四)以上

  B、能辨別面額、票面剩余五分之三(含五分之三)以上

  C、能辨別面額、票面剩余三分之二(含三分之二)以上

  D、能辨別面額、票面剩余四分之三(含四分之三)以上

  118、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:可兌換“半額”的殘缺、污損人民幣為(C),并圖案、文字能照原樣連接的。

  A、能辨別面額、票面剩余五分之三(含五分之三)至五分之四以下

  B、能辨別面額、票面剩余三分之一(含三分之一)至三分之二以下

  C、能辨別面額、票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下

  D、能辨別面額、票面剩余四分之一(含四分之一)至四分之三以下

  119、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:紙幣呈正十字形缺少四分之一的,按原面額的(A)兌換。

  A、半額 B、全額 C、三分之一 D、四分之一

  120、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:不予兌換的殘缺、污損人民幣,應(C)。

  A、收繳 B、上繳人民銀行 C、退還持有人 D、當面作廢

  133、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:殘缺、污損人民幣持有人同意金融機構認定結果的,金融機構應(D)將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上。

  A、由分管領導 B、由內勤主任 C、由會計主管 D、當面121、《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規定:殘缺、污損人民幣持有人對金融機構認定的兌換結果有異議的,金融機構應(B)。

  A、退回該殘缺、污損人民幣,告知可到其他金融機構去兌換

  B、出具認定證明,并退回該殘缺、污損人民幣

  C、報告主管領導,進行進一步協調

  D、報告當地人民銀行相關部門,要求派人處理

  122、《商業銀行個人理財業務暫行辦法》規定:商業銀行開展個人理財業務,應建立相應的(A)和(A),嚴格實行授權管理制度。

  A、風險管理體系 內部控制制度

  B、質量管理體系 內部控制制度

  C、領導管理體系 內部控制制度

  9.以下哪些行為明顯不妥,有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響?( AC )

  A、某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中,發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的,但是為了做成業務,該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律,并建議該客戶可以經由第三方代其申請,以規避法律約束

  B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定,于是按照內部流程進行了必要的報告

  C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議,并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

  D.某銀行客戶經理明確告知某客戶,其申請資料存在不實之處,并讓客戶重新提交真實的申請材料,以順利提交審核

  10.( ABC ),銀行從業人員應遵守信息保密原則。

  A.在受雇期間 B.在離職后 C.在受雇期間與離職后

  D.國家機關依法查詢客戶資料時,拒絕透露 11.銀行業從業人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規定的有( BD )

  A.除非經內部職責調整或經過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

  B.熟知銀行的反洗錢義務

  C.保守所在機構的商業秘密,保護客戶信息和隱私

  D.在嚴守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易

  12.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款,而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定,則該信貸經理( BCD )。

  A.應服從領導的指示,按照分行行長的意思做

  B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

  C.可以書面匯報請示有關領導

  D.若受到該行長的巨大壓力,可以向監管部門報告

  13.銀行業從業人員離職時,( ABD )。

  A.應當歸還相關辦公物品 B.應當妥善交接工作 C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D.歸還所欠公司費用

  14.根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定,銀行業從業人員( AB )。

  A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

  B.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

  C.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件

  D.以上都對

  15.有關“接受監管”的正確做法是( ABD )。

  A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規,對監管機構坦誠和誠實

  B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

  C.為維護所在機構形象,不應向監管部門披露負面信息

  D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

  16.違反從業人員職業操守的人員,( BD )。

  A.可能受到公眾譴責,但尚無法進行實質性的約束

  B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

  C.情節不嚴重的,不應當受到懲戒

  D.情節嚴重的,將被開除,并被通報銀行業協會乃至同業,喪失在銀行業金融機構工作的機會

  17、銀行業從業人員應當加強學習,不斷提高業務知識水平,熟知向客戶推薦的金融產品的( ABCDE )

  A、特征和收益 B、風險 C、法律關系 D、業務處理流程 E、風險控制框架

  18、銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定( ABCD )。

  A.向與業務無關人或其他組織,包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

  B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

  C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

  D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

  E、 銀行工作人員經客戶允許后,將客戶有關信息提供給保險公司

  19、下列哪些信息屬于內幕信息( ABCDE )。

  A、經營方針的重大變化 B、經營范圍的重大變化 C、重大投資行為 D、面臨的重大訴訟 E、重大的購置財產的決定

  20、在日常工作和生活中,銀行從業人員應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定,做到( ABCDE )。

  A.不在不當時間和地點談論工作話題

  B.不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息

  C.不違反有關規定,將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

  D.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

  E.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易,為自己謀取不當利

  21、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務,了解客戶的(ABC)。

  A、賬戶開立 B、資金調撥 C、賬戶是否會被第三方控制使用

  D、生理缺陷 E、婚姻狀況

  22、根據風險控制的要求,銀行從業人員應當了解客戶的( ABCD )。

  A、財務狀況 B、業務狀況 C、業務單據 D、客戶的風險承受能力 E、個人隱私

  23、下列關于風險管理與商業銀行經營的關系的說法,正確的有 (ABDE)。

  A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能,也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

  B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段,極大地改變了商業銀行經營管理模式

  C.風險管理不能夠為商業銀行定價提供依據

  D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

  E.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

  24、《中華人民共和國消費者權益保護法》規定:經營者與消費者進行交易,應當遵守(ABCD)的原則。

  A、自愿 B、平等 C、公平 D、誠實信用

  25、金融消費者與銀行發生消費者權益爭議的,可以通過(ABCD)途徑解決。

  A、雙方協商解決

  B、請求消協或其他合法調解組織調解

  C、提請仲裁定機構仲裁

  D、向人民法院提起訴訟

  26、銀行從業人員在洽談業務過程中,應當(ABC)。

  A、衣著得體 B、態度穩重 C、禮貌周到 D、滿足客戶一切要求

  27、向客戶推薦產品或提供服務時,銀行從業人員應根據監管規定要求,充分提示(BCD)等。

  A、生產風險 B、法律風險 C、政策風險 D、市場風險

  28、銀行在代理保險產品銷售時,銀行從業人員必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示(ABCD)等必要信息。

  A、保險公司名稱、保險產品性質

  B、保險產品風險

  C、保險產品最終責任承擔者

  D、本單位在本產品銷售過程中的責任和義務

  29、銀行從業人員在協助有權執法機關對客戶信息查詢、資產凍結、扣劃活動中,不得(AB)。

  A、泄露執法活動信息

  B、協助客戶隱匿、轉移資產

  C、查驗執法人員證件和手續

  D、向主管領導報告

  30、銀行從業人員處理客戶投訴應遵守的原則是(ABC)

  A、堅持客戶至上,客觀公正原則

  B、在限期內答復客戶的原則

  C、投訴反饋限期內無法告知客戶處理結果的,應提前告知下一個反饋時限

  D、告知其總行投訴電話

  31、未經中國人民銀行批準,任何單位和個人不得研制印制人民幣所特有的(ABCD)。

  A、防偽材料 B、防偽技術 C、防偽工藝 D、專用設備

  32、禁止下列損害人民幣的行為:(ABC)

  A、故意毀損人民幣

  B、制作、仿制、買賣人民幣圖樣

  C、未經中國人民銀行批準,在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣

  D、把人民幣長期放在家中而發生蟲蛀

  33、以下哪些是辦理人民幣存取款的金融機構采取的有效措施,防止偽造、變造的人民幣對外支付?(ABCD)

  A、在對外支付柜臺和柜員機上安裝監控錄像

  B、對外支付的鈔票經過清分機清分,并錄入冠字號

  C、經常對柜面人員進行反假知識培訓,并持證上崗

  D、營業柜臺使用A類點鈔機,所有支付給客戶的鈔票必須當面經點鈔機清點。

  34、有下列哪些情形之一的人民幣不得流通?(AB)

  A、不能兌換的殘缺、污損人民幣

  B、停止流通的人民幣

  C、寫了名字的人民幣

  D、冠字號缺損的人民幣

  35、商業銀行辦理個人存款業務,應當遵守(ABCD)的原則。

  A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為存款人保密

  36、商業銀行對個人儲蓄存款,有權拒絕任何單位和個人(ACD),但法律另有規定除外。

  A、查詢 B、借用 C、凍結 D、扣劃

  37、《中華人民共和國商業銀行法》規定:商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,(BC)。

  A、頭寸困難時,要與客戶協商解決

  B、不得拖延支付存款本金和利息

  C、不得拒絕支付存款本金和利息

  D、可由人民銀行或銀監會擔保,使客戶放心

  38、我國刑法規定:偽造貨幣的,有下列哪些情形之一的,處10年以上 、無期徒刑或者死刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。(ABD)

  A、偽造貨幣集團的首要分子

  B、偽造貨幣數額特別巨大

  C、有打人致傷情節

  D、有其他特別嚴重情節

  39、未經國家有關主管部門批準,擅自設立商業銀行、(ABCD)或者其他金融機構的,處3年以下 或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金。

  A、證券公司 B、證券交易所 C、期貨交易所 D、期貨經紀公司

  40、我國刑法規定:有下列哪些情形之一,偽造、變造金融票證的,處5年以下 或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金。(ABCD)

  A、偽造、變造匯票、本票、支票的

  B、偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他結算憑證

  C、偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件的

  D、偽造信用卡的

  41、職業操守的主要內容包括(ABCDE)

  A、誠實信用

  B、守法合規

  C、專業勝任

  D、保守秘密

  E、抵制違規

  42.存款業務辦理一般分為( ABCD )等環節

  A.開戶

  B.續存

  C.支取

  D.銷戶

  43.對公存款賬戶按用途可分為( ABCD )

  A.基本存款賬戶

  B.一般存款賬戶

  C.專用存款賬戶

  D.臨時存款賬戶

  44、《銀行業從業人員職業操守》對銀行業從業人員提出的職業操守要求有:(ABCD)

  A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

  45、需經人民銀行核準的賬戶除基本存款賬戶外,還有(ABD)。

  A.臨時存款賬戶 B.預算單位專用存款賬戶 C.注冊驗資和增資驗資開立賬戶 D.合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算賬戶

  46、關于開立臨時存款賬戶下列說法正確的是(ABCD )。

  A.存款為臨時機構的,只能在其駐地開立一個臨時存款賬戶,不得開立其他銀行結算賬戶

  B.存款人在異地從事臨時活動,只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶

  C.建筑施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的,可根據建筑施工及安裝合同開立不超過項目個數的臨時存款賬戶

  D.單位存款人因驗資增資需開立銀行結算賬戶的,應持其基本存款賬戶開戶許可證.股東會董事會決議等證明文件,在銀行開立一個臨時存款賬戶

  47、存款人申請開立財政預算外資金專用存款賬戶,應向銀行出具( ABD )。

  A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.主管部門批文 D.財政部門證明

  48、下列關于單位更換印鑒時,正確的做法有(ABCD )。

  A、必須填寫“更換印鑒申請書”。 B、在左邊加蓋舊印鑒 。 C、在右邊加蓋新印鑒 。 D、交回原舊印鑒卡。

  49、有權扣劃單位(個人)存款的有權機關僅限于( ACD)。

  A、人民法院 B、有關部門 C、稅務機關 D、海關

  50、下列哪些款項可以轉入個人銀行結算賬戶( ACD)。

  A.工資、獎金收入 B.黨、團、工會設在單位的組織機構經費 C.個人貸款轉存 D.農、副產品銷售收入51、下列關于單位銀行結算賬戶使用的說法,正確的是(AD)。

  A.存款人只能在金融機構開立一個基本存款賬戶

  B.一般存款賬戶只能發生轉賬業務,不允許發生現金業務

  C.單位銀行卡可以發生現金存取業務

  D.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付

  52、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定,下列各項中,可以開立基本存款賬戶的有(ABC)。

  A.企業法人 B.機關和實行預算管理的事業單位 C.社會團體 D.居民個人

  53、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定,個人申請開立個人銀行結算賬戶,應向銀行出具下列證明文件(ABC)。

  A.中國居民,應出具居民身份證或臨時身份證

  B.中國人民解放軍軍人,應出具軍人身份證件

  C.中國人民武裝警察,應出具武警身份證件

  D.個體工商戶,應出具個體工商戶營業執照正本

  54、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定,發生下列情形之一的,存款人應向開戶行提出撤銷銀行結算賬戶的申請(ABCD)。

  A.被撤并、解散、宣告破產或關閉的 B.注銷、被吊銷營業執照的 C.因遷址需要變更開戶銀行的 D.其它原因需要撤銷銀行結算賬戶的

  55、人民法院有權對單位、個人存款進行(ABC)。

  A、查詢 B、凍結 C、扣劃 D、支取

  56、客戶存款止付分為( AB )

  A.全額止付 B.部分止付 C.借方止付 D.貸方止付

  57、外匯管理機關檢查處理單位和個人的違反外匯管理行為,應遵循(ABC)原則。

  A.公平、公正、公開原則 B、以事實為根據、以法律為準繩原則

  C、 懲罰與教育相結合原則 D、合法、高效原則

  58、有外匯經營活動的境內機構,應按國務院外匯管理部門的規定報送(AB)等資料。

  A.財務會計報告 B、統計報表 C、資產負債報表 D、人事勞資報表

  59、經常項目是指國際收支中涉及(ABC)及經常轉移的交易項目等。

  A.貨物B.服務 C.收益D.貿易

  60、外匯指定銀行未按照國家規定辦理結匯、售匯業務的,由外匯管理機關責令(ABC)。

  A.限期改正 B.沒收違法所得 C.并處20萬元以上100萬元以下罰款 D.吊銷經營許可證

  61、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的,由外匯管理機關給予(ABD)。

  A、警告 B、沒收違法所得 C、處10萬元以上100萬元以下罰款 D、處違法金額30%以下的罰款

  62、外匯市場交易應當遵循(ABCD)的原則。

  A、公開B、公平C、公正D、誠實信用

  63、有關單位和個人應當配合外匯管理機關的監督檢查,不得(ABC)。

  A、拒絕B、阻礙C、隱瞞D、抽逃

  64、資本項目包括(ABCD)及貸款等。

  A、資本轉移B、直接投資C、證券投資D、衍生產品

  65、發布涉及下列內容的廣告,應當確認廣告主的主體資格,查驗廣告主營業執照是否具有相應的經營范圍。( ABCD )

  A、投資咨詢業務 B、金融咨詢 C、貸款咨詢 D、代客理財

  66、廣告發布者由于下列情形,導致非法集資活動廣告發布的,依法承擔相應法律責任。( AB )

  A、未查驗證明 B、未核實廣告內容 C、未按廣告主要求發布廣告

  構

  67、發行和購買企業債券應當遵循( ABC )原則。

  A、自愿 B、互利 C、有償

  68、商業銀行以( ABC )為經營原則。

  A、安全性 B、流動性 C、效益性

  69、商業銀行與客戶的業務往來,應當遵循( ABCD )原則。

  A、平等 B、自愿 C、公平 D、誠實守信

  70、商業銀行貸款,應當對借款人的( ABC )等情況實行嚴格審查。

  A、借款用途 B、償還能力 C、還款方式

  71、信用卡申請人應當具備下列條件之一,才可向銀行業金融機構申辦信用卡。( ABC )

  A、擁有固定工作 B、有穩定的收入來源 C、提供可靠的還款保障

  72、假幣收繳必須遵循以下哪幾項操作程序。(ABCDE )

  A、兩名以上業務人員收繳 B、在持有人視線范圍內當面收繳

  C、加蓋“假幣”章或用專用袋加封 D、出具《假幣收繳憑證》

  E、向持有人告知其權利 F、將蓋章后的假幣退持有人

  73、假幣收繳專用袋上應標明以下哪幾項內容(ABCF )。

  A、收繳人 B、券別 C、面額

  D、收繳單位 E、持有人 F、復核人

  74、人民銀行授權的鑒定機構拒絕受理持有人、金融機構提出的貨幣真偽鑒定申請的,由中 國人民銀行給予(AC )。

  A、警告、罰款 B、對直接負責的主管人員給予罰款

  C、責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分 D、對直接責任人員給予罰款

  75、銀行工作人員在收繳假幣過程中,下列做法正確的有(BC )。

  A、假幣要沒收是天經地義的事,你告哪里都不怕

  B、耐心地向客戶解釋,適時講解國家有關反假政策

  C、教會客戶如何識別假幣,以免以后產生誤收現象

  D、把假幣退還給客戶

  76、香港3家發鈔銀行的港幣采用了下列哪些相同的防偽措施?(ABD )

  A、對印圖案 B、無色熒光圖案C、異形號碼

  D、凹印縮微文字 E、光變面額數字F、彩色纖維

  77、金融機構在收繳假幣過程中發現下列哪種情況,應當立即報告有關部門(ABCDE)。

  A、一次性發現假人民幣20張(枚)以上的

  B、一次性發現假外幣10張(枚)以上的

  C、屬于利用新的造假手段制造假幣的

  D、有制造、販賣假幣線索的

  E、持有人不配合金融機構收繳行為的

  78、下列人民幣有哪些不得流通(AB )?

  A、不能兌換的殘缺、污損的人民幣 B、停止流通的人民幣C、流通紀念幣

  79、下列那些行為是《中華人民共和國人民幣管理條例》所禁止的(ABCDE )?

  A、偽造、變造人民幣B、故意毀損人民幣C、持有偽造、變造的人民幣D、制作、仿制、買賣人民幣圖樣 E 、高價出售所謂“錯版”的流通人民幣

  80、《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》所稱假幣是指(AB)。

  A、偽造的貨幣

  B、變造的貨幣

  C、不宜流通的貨幣

  D、進入收藏領域的貨幣

                              保險知識競賽試題

單選題:

1、按照保險標的分類,保險可分為(  A)

A、財產保險和人身保險      B、財產保險和人壽保險  

C、意外保險和健康保險      D、車輛保險和人身保險

2、保險的保障功能具體表現為(  A   )

A、財產保險的補償和人身險的給付  B、資金融通功能  

C、社會風險管理                  D、社會關系管理

3、人身保險是以被保險人的(  A   )作為保險標的的一種保險。

A、人的壽命           B、人的壽體  

 C、被保險人的身體    D、人的生命和身體

4、財產保險是以(   D  )為保險標的的一種保險。

A、利益    B、信用   C、財產    D、財產及有關利益

5、隨著經濟的發展,已成為我國財產保險業務中最大的險種是(   D )

A、個人抵押貸款房屋保險           B、企業財產保險   

C、公眾責任保險                   D、機動車輛保險

6、從風險管理角度看,保險是一種(  A )的機制

A、風險轉移               B、有效的財務安排

C、合同管理               D、分散風險、補償損失

7、財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人是D )

A、投保人     B、受益人    C、保險人    D、被保險人

8、保險合同成立后,( A  )有權隨時解除保險合同。

A、投保人    B、被保險人    C、保險人   D、受益人

9、下列屬于人身保險與社會保險的共同點的是(  D  )

A、經營主體      B、行為依據       

C、實施方式      D、建立保險基金

10、投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益稱為( A  )

A、保險利益  B、經濟利益  C、法律權益  D、經濟權益

多選題:

1、保險的作用有( ABCDE )
A:有助于受災企業及時恢復生產
B:有助于企業加強危險管理
C:有助于保障社會再生產的正常進行
D:有助于推動科學技術向現實生產力轉化
E:有助于完善和實現國家社會管理職能

2.保險理賠是一項政策性極強的工作,為了更好地貫徹保險經營方針,提高理賠質量,應遵循以下原則(ABC)
A:重合同,守信用              B:實事求是
C:主動、迅速、準確、合理      D:減損獲益

3.保險利益的構成必須具備下列哪些條件(ABC)
  A:保險利益必須是合法的利益
  B:保險利益必須是確定的利益
  C:保險利益必須是經濟上的利益
  D:保險利益必須是私人的利益

4.根據保障范圍的不同,人身保險可區分為(ABC)
  A:人壽保險
  B:意外傷害保險
  C:健康保險
  D:第三方責任險

5.以下哪些屬于醫療保險(ABCD)
  A:普通醫療保險
  B:住院保險
  C:手術保險
  D:綜合醫療保險

6. 保險條款中所指的身故,一般包括(ABCE)

A.意外事故所致死亡       B.疾病所致死亡

C.人民法院宣告死亡       D.二年內自殺死亡

E.年老自然死亡           F.犯罪所致死亡

7、依據我國法律規定,導致保險合同無效的原因包括( ABC   )。

A.違反法律和行政法規               

B.違反國家利益和社會公共利益

C.投保人對保險標的不具有保險利益   

D.投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務

8、交通事故中的財產損失一般情況下僅包括( AB )

A.車輛的直接損失     

B.財產的直接損失

C.現場搶救人身傷亡善后處理的費用

D.停工、停業等所造成的財產間接損失

9、核賠的基本原則有哪些(AB)

A.尊重保險合同的原則

B.公平、合理、準確的原則

C.盡量少賠或不賠

10.保險合同一經成立,投保人必須承擔的義務包括(ABC)
  A:交納保費的義務
  B:通知義務
  C:避免損失擴大的義務
  D:確定損失情況的義務

判斷題:
1、訂立保險合同應當遵循互利互惠、充分協商、完全自愿原則,確定各方的權利和義務( × )

2、保險事故發生后,被保險人經與保險人協商確定保險車輛的修理項目、方式和費用,可以自行選擇修理廠修理,也可以選擇保險人推薦的修理廠修理。(  √  )

3、根據我國《保險法》的規定,保險公司開展業務,應當遵循服務至上的原則,不得從事降低服務質量的競爭。(×)

4、根據我國《保險法》的規定,投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后,應當及時通知保險人。(√)

5、根據我國《保險法》的規定,在人身保險合同中,投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡給付為保險金條件的人身保險,保險人不得承保。(√)

6、保險車輛發生多次事故,累計賠付金額時,保單合同自動終止(×)

7、車輛出險后,要先自行修理,再向保險公司索賠。(×)

8、標的車無責,客戶在與全責方協商賠償不成的情況下,可直接到承保保險公司進行索賠。(√)

9、根據我國《保險法》的規定,在財產保險合同中,保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額承擔賠償責任( × )。

10、保險公司為了提升理賠服務水平,承諾對符合一定條件的保險責任事故在一定時限內完成賠案處理程序并支付賠款的服務稱為限時賠付服務。( √ )

 

 

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