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司法為防范金融風險保駕護航
發布時間:2020-3-26 15:31:13    點擊:318次    [關閉本頁]

 金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。習近平總書記多次強調著力防范化解重大風險,指出“堅決守住不發生系統性金融風險底線”。我國經濟處于從高速增長階段轉向高質量發展階段,對企業的要求從重視速度和數量轉向了重視質量和效益,企業需要向高質量發展轉型,但一旦轉型失敗,企業將會經營困難甚至出現資金鏈斷裂等情況,產生債務違約風險并向金融體系傳導。我國經濟處于“新興+轉軌”階段,改革不到位、結構性失衡、國際金融市場的波動都會增大金融體系的脆弱性,增大金融風險,比如僵尸產業難退出,破產企業清算難,金融監管難等。

    據統計,2018年全國審結民間借貸案件223.6萬件,審結金融借款、保險、證券等案件83.9萬件。歸納人民法院在審判實踐中發現的關于金融貸款方面的問題,主要有十二方面:一是金融機構對借款人資格審查不嚴,未嚴格審查借款人是否具備還款能力。二是明知合同上簽名的借款人不是實際用款人仍然發放貸款。三是對借款用途及借款的使用情況監管不力。四是對借款人提交的工資證明等相關證明未予核實。五是擔保人眾多,資格審查不嚴。六是簽空白合同。七是隨意修改合同。八是未對抵押物、質押物的合法性、有效性進行認真審查。九是未征得保證人同意,變更主合同條款。十是貸款操作規程執行不到位。十一是 “三查”制度落實到位。十二是基礎管理工作仍有漏洞,信貸檔案資料有缺失現象。

    如果發放貸款考察不到位,手續不完善,即使訴之法律也難以將貸款收回,將會給國家帶來巨大損失。法院應監督規范金融機構嚴格按照國家法律規定審查和發放貸款,所以筆者對金融風險的防控有如下建議:一是對于自然人貸款,要切實進行風險評估,主要看其資信情況,財產擁有量,以及其經濟、社會地位;對企業貸款,要詳細了解企業資產情況、經營狀況、征信狀況,對借款人經營實力的評估、對借款人經營環境的評估、對借款人管理能力的評估、對借款人財務狀況的評估。二是擔保人必須是完全民事行為能力人,不能因借款金額增加而增加擔保人數,否則導致催收和法院送達都難。三是貸前調查、貸中審查、貸后檢查要落實到位。四是認真學習各項法律法規,嚴格遵守國家法律規定,認真履行職責,對自身嚴格要求。五是銀行系統要有一套規范的、成熟的規定、操作規范,有一系列完善的規章制度,嚴格按規定辦事,切實做好風險防控。

    人民法院要充分發揮審判職能作用,緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,妥善處理網絡借貸、金融不良債權轉讓等糾紛,促進防范化解金融風險,推進證券期貨等金融糾紛多元化解機制建設,健全金融法治,營造良好法治環境,保障國家金融安全,保護中小投資者合法權益,促進經濟和金融良性循環,服務保障經濟持續健康發展和社會大局穩定。為此,筆者建議:一是要扭轉數字績效觀,不是案件越多越好。正確的績效觀可以調動積極性和主動性,激發破解執行難的前進力;缺乏正確的績效觀則容易唯數據說話,滋生形式主義。所以要尊重客觀事實,綜合實際情況,結合審判實踐,嚴格依法辦案。二是嘗試合力治理機制,減少社會矛盾的涌入量。人民法院與銀行等金融機構聯合,建立和完善聯動機制,提高執行信息體系信息化建設,完善聯合懲戒制度,實現金融市場平穩運行,實現快立、快審、快執,以集中執行為目標快速執行,定期總結,查漏補缺。三是把握金融本質,發揮主動服務功能。要正確把握金融本質,立足于審判職能防范化解重大風險,服務和保障經濟持續健康發展,精準有效處置重點領域風險,嚴懲危害金融安全犯罪案件。圍繞打好防范化解重大風險攻堅戰,加大司法保護力度,加強調研和監督指導,依法保護金融市場主題合法利益,為防范金融風險保駕護航。


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